不動産担保ローン：5段階で住宅ローンを取得する場所と方法

オンラインマガジン「Rich Pro」の読者の皆さん、こんにちは！この記事では、ローンと担保付きローンに焦点を当てます。どのようにして不動産で担保されたローンを取得できますか。

記事を読んだ後、次のことを学びます。

不動産担保ローンの概念の意味は何ですか？
発行する方が収益性が高いもの-保釈またはそれなしのローン。
安全なローンを取得するために必要な手順は何ですか。

本書の最後には、問題なく安全なローンを取得する方法に関する専門家のアドバイスが掲載されています。

この記事は、保釈金を得ることにした人に役立ちます。それと、将来それを正式にしようとする人々と知り合うことは役に立つでしょう。 時は金なりすぐに読み始めてください！

この問題では、「無担保」ローンと「無担保」ローンの意味、財産によって担保されたローンをどこでどのように取得するか、所得証明書なしでローンを提供する人について説明します。

1.セキュリティに対するローン（ローン）とは-コンセプトのレビュー

だから、プロパティによって保護されているローン（ローン）とは何ですか。

担保付きローン 彼らは、借り手の財産が質権として登録されていることを条件に、銀行にお金を貸します。

担保付きローンは2つのグループに分けられます：

対象ローン 所定の目的のために発行された、 例えば、アパートまたは車の購入（車で担保されたローンを取得する方法について以前に書いた）;
不適切な ローン 借り手は自由に使う権利があります。

担保としてローンを申請する場合、次のプロパティを提供できます。

不動産 -アパート、民家、土地、タウンハウス、夏のコテージ;
動産 -車両、宝石、骨;品;
貯金 -預金、有価証券。

ローンを申請する前に、不動産の評価は必須です。その結果に応じて、それは決定されます費用、これは最大可能融資額の計算に影響します。

例えば 担保として申請する場合 不動産 借り手は受け取ることを期待できる 最大80％ その推定値。

固定されている場合動産の量に満足する必要があります 40％から70％ 評価結果によって決定された価格から。

担保として譲渡される資産のもう1つの重要なパラメータは、年齢。そのため、ほとんどの場合、車に対してローンを発行できます。 古くない 5 年.

ローンの返済期間は、誓約の主題によって異なります。

不動産が担保として提供される場合、銀行はローンが完全に返済されるまで待つことにしばしば同意します。 20 年.
担保として車両を提供することにより、借り手はローン期間を当てにすることができます。 もうない 10 年.

不動産に対して融資する場合、銀行は自身のリスクを保証します。ローン契約に基づく債務の借り手による債務不履行の場合に開始されます訴訟。その結果、担保資産の売却が行われます。売却による収益は、債務の回収に使用されます。

担保の保険原則を実施できるようにするために、銀行は関連する財産に課します 邪魔物。それは借り手の財産であるという事実にもかかわらず、彼は彼の裁量でそれを処分することはできません。

言い換えれば、誓約の対象 銀行の許可なし 許可されていません 所有権の変更を伴う、他のアクションの販売、提供、実行。

銀行のリスクを軽減することで、消費者向け融資よりも担保付きのローンの金利を低く設定できます。平均して、今日のロシア市場では から 14% 前に 17% 年間.

また、 政府の補助金を使用してローンを申請する場合、金利を下げることができます前に 7-8%。この金利は、特定のカテゴリの市民の社会的住宅ローン、および国産車の購入に対する州の支援を受けた優先自動車ローンに使用されます。

ローンを取得するために必要な借り手の主な文書は次のとおりです。 パスポート そして 2番目の文書t。配偶者がいる場合、ほとんどの場合、必要になります 結婚証明書。（配偶者が共同借主によって契約で拘束される場合、配偶者は直接借主と同じ書類のパッケージを準備する必要があります）。

住宅の建物やアパートをセキュリティとして使用することになっている場合は、誓約の対象を事前に準備することをお勧めします。

統一状態レジスタからの抽出。
所有権証明書;
家の本からの抜粋。
技術パスポート;
ユーティリティの支払いに滞納がないことを確認する文書。

アパートで担保されたローンをどのように、どこで利益を得るかについては、以前の出版物に書いています。

土地区画が質権である場合、ほとんどの場合、それが必要になります。

所有権証明書;
統一された州の権利登録からの抽出。
サイトが園芸パートナーシップにある場合、支払いのための借金がないことの証明書。
固定資産税債務がないことを確認するIFTSからの証明書。

いずれかの記事で、土地区画で担保されたローンの提供について詳しくお読みください。また、当社のウェブサイトには、不動産で担保されたローンに関する別の記事があります。

担保の有無にかかわらず-どのローン（ローン）がより収益性が高いですか？

2.より収益性の高いもの-担保なしのローン（無担保ローン）または担保付きのローン？⚖

申請書を提出して貸し手を選ぶ前であっても、潜在的な借り手は何を好むかを決定しなければなりません-担保付きローンかどうか。信頼できる情報を入手することは常に可能とはほど遠い メリット そして欠点各回路。

検討する価値があります！ 多くの場合、貸し手は彼らにとって有益なプログラムの利点を明確に示し、明らかな欠点を隠そうとします。

そのため、借り手は2つの融資スキームを比較する理論的基礎を独立して理解する必要があります。

2.1。無担保ローンと比較した無担保ローンの長所と短所

無担保ローンは通常呼ばれます 消費者ローン。彼らは、セキュリティとしてプロパティを提供する必要がないことを示唆しています。

知っておくことが重要です！ 場合によっては、ソルベンシーを検証するために、銀行は既存の資産の書類を必要とします。しかし、彼の負担 重ならない.

多くはメインを考慮 プラス (+) 担保なしのローン 銀行による悪意のある債務不履行者の財産の回収が不可能. しかし 彼らは、引き受けられた義務を履行することを拒否した場合、債権者が訴える権利を有するという事実を考慮に入れていません。彼の決定により、借り手はローンの負債を返済するために不動産の売却を期待することができます。

実際、メイン アドバンテージ 無担保ローンは 必要な文書の大規模なリストの欠如。少量を取得するには、借り手の裁量でパスポートと2番目の書類を提示するだけで十分な場合がよくあります。

さらに、担保のないローンには、有利ではない条件が付随します。欠点 - レート その上に、そして期間そして量少ない。これは、消費者ローンの発行時に、銀行がはるかに大きなリスクを負うという事実によって説明されます。

2.2。財産によって担保されたローンの長所と短所

資産で担保されたローンを申請する場合、借り手はより長い期間より多くの金額を受け取ることを期待できます。この場合、ローンの主なパラメーターは依存します だけでなく 借り手のソルベンシーからだけでなく、担保として譲渡される資産からも。

アイテムを分析するとき、質権銀行は常にその細心の注意を払う 流動性.

流動性の下で理解する 資産が迅速かつ損失なく現金に変換される能力。したがって、流動性が高いほど、貸し手が提案された不動産を担保として受け入れることに同意する可能性が高くなります。

担保付きローンには多くの利点があります。

低金利
高い融資額;
ローン契約の長期;
顧客の忠誠心、信用履歴に問題がある場合でもお金を受け取る能力。

重要な利点にもかかわらず、不動産によって担保されたローンにはいくつかの欠点があります。

ドキュメントのボリュームパッケージ。 借り手自身の伝統的な証明書やその他の文書に加えて、担保として譲渡される予定の資産に関しては、十分な数のさまざまな書類が必要になります。
担保の保険証券を作成することは必須です。 このサービスの費用はすべて借り手が負担します。さらに、ほとんどの場合、銀行自体が何らかの形で関連する保険会社を選択します。クライアントにとって、これは保険の最良価格を意味しない場合があります。

担保の有無にかかわらず、どのローンが望ましいかを言うのは困難です。すべてを勉強した メリット そして欠点スキームごとに、借り手は自分に最適なオプションを選択する必要があります。同時に、信用履歴とソルベンシー、ローンの目的、必要な現金の量に依存します。

資産で担保されたローンを取得する主な段階

3.プロパティによって担保されたローンを取得する方法-5つの主要な段階

統計では、ほとんどのロシア国民の金融リテラシーが低すぎることが確認されています。彼らは何度も何度もローンを発行しますが、予算編成とは何なのかはっきりしていません。

融資に対する軽薄な態度の結果、市民はもはやローンの支払いに対処できなくなります。予算の支出側が大きくなりすぎています。ただし、財政上の問題を解決したいと考えている一部の借り手再びローンを作ります。

その結果、借り手は遅かれ早かれ、履行できないような金銭的義務を負った悪意のある債務者のカテゴリーに分類されます。このような状況を回避するには、自分の予算を慎重に分析することが重要です。前にローンを申請する。

専門家の助言 自身の能力をテストするため、および経済的負担に慣れるために、 数か月間、支払い予定額を先送りします。 生活水準が変わらない場合にのみ、ローンの手配を開始できます。
ちなみに、貯蓄は雨の日のために延期することができ、いわゆる 金融枕またはとして使用 頭金部品.

将来の借り手が彼が経済的負担に対処できることに気付いた場合、あなたは財産によって担保されたローンに進むことができます。

ただし、ここでも、金融リテラシーが低いため、問題が発生する可能性があります。多くの潜在的な借り手が失われ、どこから始めればよいか分からない。この場合、使用すると便利です ステップバイステップの指示専門家によって開発されました。

ステージ1.貸主の選択

今日、ロシアには膨大な数の銀行があります。最高の選択は簡単ではありません。近年、中央銀行はますます信用機関からライセンスを撤回しているため、このタスクはさらに複雑です。

借り手は理解する必要がある 銀行が閉鎖されても、ローンの支払いが不要になるという事実はありません。 実際、負債は別の信用機関に返還されなければなりません。

これには追加費用が伴う場合があります-支払い場所への移動または資金のキャッシュレス送金。だからこそ、最大限の責任を持つ銀行の選択にアプローチすることが重要です。

さまざまな信用機関を分析する場合、次の特性に注意を払うことが重要です。

金融市場での任期 -運営が少ない若い銀行のクライアントにならない 5 歳;
財務実績深刻な銀行はパブリックドメインで公開します。
格付け 銀行は特別な格付け機関によって公開されています。
比較サービスによってコンパイルされたリスト あなたが最高の融資条件で貸し手を選択するのに役立ちます。

銀行を選択する際には、注意する必要があります 特典の利用可能性。一部の組織は、公務員、退職者、およびカードで賃金を受け取る顧客により有利な条件を提供しています。

ステージ2.文書と申請書の準備

今日、申請するために家を出る必要はありません。銀行のウェブサイトでアンケートに記入するだけで十分です。しばらくして、信用機関は予備的な回答をします。肯定的な場合は、元の書類を持って銀行を訪問することになります。

次のドキュメントパッケージを提供する必要があります。

ロシア連邦市民のパスポート;
銀行が提供するリストから選択する2番目の文書。
損益計算書;
雇用契約書または雇用簿のコピー。

また、担保のテーマに関する必要な文書、そのリストは財産の種類に依存します：

不動産については、USRPからの抜粋とパスポート（技術および地籍）が必要です。
TCPとドキュメントが車両に提示され、それに基づいて将来の借り手が所有者になります。 TCPで保護されたローンの発行については、別の記事をご覧ください。

ステージ3.誓約の主題の評価

借り手は、不動産の査定を独立して注文する権利を有しており、これは、融資を申請する際の誓約として機能します。

ただし、次の2つの条件を考慮する必要があります。

評価は、申請の6か月前までに発注する必要があります。
一部の銀行は、リストに載っている特定の企業からの評価結果を受け入れています。

ステージ4.ローン契約の締結

ローンのすべてのパラメーターを完全に含むメイン文書は、契約。少なくとも1つの点を考慮しないと、将来深刻な問題が発生する可能性があります。

そのため、契約を慎重に検討することが重要です。 最初から最後まで。これは、リラックスした雰囲気の中でゆっくりと行う必要があります。理想的には、プロの弁護士に契約を示す必要があります。

契約の次の条項に特に注意を払うことが重要です。

実質レート;
さまざまな金融取引の手数料の存在と規模。
全額および一部の早期返済の条件;
契約条件および金額に違反して罰金を計算する手順。

すべての質問に対処する必要があります。前に契約に署名する。借り手が契約に署名する場合、彼は契約に書かれているすべてに同意します。

ステージ5.お金の受け取りと借金の返済

銀行口座またはカードで資金を受け取ったら、借り手は送金額の完全性を確認する必要があります。これを行うには、スペシャリストに印刷を依頼してください 支払文書.

署名された契約とともに、借り手は移転されます 返済スケジュール 支払いの日付とサイズを示します。これに違反することは価値がありません。これは罰金の計算だけでなく、その後の信用履歴の悪化にもつながるからです。

オンラインローン計算機を使用すると、上記のパラメータを個別に計算できます。この計算機では、利息と支払い、および銀行手数料による過払いの合計額をすばやく計算できます。

上記の手順を使用すると、誰でも簡単にローンを取得できます。迅速にお金を稼ぐには、すべての手順を正確かつ一貫して実行することが重要です。

4.保釈金の融資先-TOP-4信用機関

資産によって担保されたローンの特徴は、かなり長い登録です。したがって、緊急かつ少量のお金が必要な場合は、消費者ローンまたはカードを使用することをお勧めします。

膨大な数の信用機関が協力のために適切な会社を選択することを難しくしています。ヘルプは専門家によって提供される場合があります TOP-4信用機関のレビュー より良い融資条件で。

1）ソフコムバンク

ソフコムバンク 顧客に担保資産を含む膨大な数のローンプログラムを提供しています。保証として、銀行は受け入れることに同意します住宅そして 商業用不動産, 民家, 土地のプロット.

Sovcombankの独自性は、建設がブロックされた不動産オブジェクトを保護するためのローンを取得できる可能性にあります。

資産で担保されたローンを申請するとき、あなたは得ることができます 最大3000万ルーブル。この場合、レートは から 18,9％APR。最大期間中にお金を返還する必要があります 10 歳。

銀行の要件の中で、住宅とローンの地域の住宅を区別することができます。さらに、プロパティもこのエリアに配置する必要があります。

Sovcombankからのもう1つの興味深い提案は、利用可能な担保に対して新しい車を購入するためのローンです。この場合、誓約されたアイテムの年齢は もうない 19 年。このプログラムであなたは得ることができます 最大100万ルーブル.

2）アルファ銀行

アルファ銀行 膨大な数の融資プログラムを開発しました。ここでは、誓約がある場合とない場合の両方で融資を受けることができます。銀行は、住宅ローンや自動車ローンに有利な条件を提供しています。

クレジットカードはここで発行され、 100万ルーブル。返金するとき 中に 100 日数 銀行は利息を請求しません。

Alfa-Bankカードで賃金を受け取るお客様は、より有利な条件と金利の割引に頼ることができます。

3）VTB Bank of Moscow

この銀行では、さまざまなローンを保釈できます。 住宅ローン, 自動車ローンまた行動する 非対象プログラム。最大ローン額は、選択したプログラムによって決まります。

ベットが始まります から 13,9% 年間。さらに、公務員、医学および教育に従事する市民には特別な条件が適用されます。

困難が生じた場合、借り手はサービスを使用する権利を有します クレジットホリデー。これには、支払いを行わないというオプションが含まれます。 中に 1-2 ヶ月 結果なし。

4）マネーマン

マネーマン -あらゆる目的でローンを迅速に発行するマイクロファイナンス組織。お金を受け取るには、会社のWebサイトに登録してフォームに記入するだけで十分です。

数分以内に、アプリケーションの決定が行われます。同時に、借り手の信用履歴は考慮されません。

MFIにアクセスできます 最大60 000ルーブル。この場合、レートは 1,85 1日あたりの割合。借りたお金を返さなければなりません 中に 18 週間.

お金を借りる場所を選択すると、市民はさまざまな貸し手に直面します。ただし、専門家によってまとめられた評価は、分析と比較を大幅に促進できます。

以下の表では、認識に便利な形式で、指定された組織の貸付条件を示しています。

表「財産により担保された最高の融資条件を持つTOP-4信用機関」：

№	信用機関	最大貸付額	最低入札価格
1.	ソフコムバンク	3000万ルーブル	年間17.0％
2.	*アルファ銀行*	カードに75万ルーブル 500万ルーブルの現金	猶予期間中に借金が返済されない場合、クレジットカードで年間23.99％消費者ローンの年間14.9％
3.	*VTB Bank of Moscow*	300万ルーブル	年間13.9％
4.	*マネーマン*	6万ルーブル	毎日1.85％

また、モードで失敗することなく、24時間体制ですぐにカードのローンを引き受けることができる場所に関する出版物を読むことをお勧めします。 オンラインで.

5.問い合わせや収入の証明なしで保釈金をどこで手に入れることができますか-3つの人気のあるオプション

巨大な競争により、信用機関は借入条件をより忠実にする必要があります。それらの多くは最近、クレジットプログラムのラインに入りました。 収入を確認する必要なしに財産によって担保されたローン。このアプローチにより、借り手はかなり迅速なクリアランスに頼ることができます。

損益計算書なしで保釈ローンを処理するためのオプション

このタイプのローンを取得できる組織にはいくつかのタイプがあります。以下で、それぞれについて詳しく見ていきましょう。

オプション1.銀行

各銀行はローン条件を独自に開発します。それにもかかわらず、いくつかの一般的なパラメータを区別できます。

銀行でローンを発行する主な条件は次のとおりです。

潜在的な借り手の年齢 劣らないはずです 21 今年の それ以上 70 年 契約の期限が切れる日に;
レート 膨大な数のパラメーターに依存し、平均して範囲内で変化します 7％から15％;
ローン返済期間 通常は超えない 15 年.

アドバンテージ 銀行で十分です 有利な与信条件 他の貸し手と比較して。しかし、非常に明確な信用履歴を持つ人だけが、証拠書類なしに財産の安全にお金を使うことができます。

前号では、どの銀行が信用不良の履歴と延滞のあるローンを提供しているかについて話しました。

オプション2.マイクロファイナンス組織

一部の人々は、マイクロファイナンス組織を銀行の類似物と考えています。ただし、類似点はほとんどありません。はるかに多くの違い。

借り手は知る必要がある MFIの活動は特別な法律によって規制されていること。

MFIを介して資産で担保されたローンを取得することには、いくつかの利点があります。

高速設計。 申請を提出してから借りた資金をカードに入金するまで、伝統的に数分かかります。
ローンを取得するには、家を出る必要はありません。 インターネットにアクセスしてMFI Webサイトにアクセスし、アンケートに記入するだけで十分です。
借り手の信用履歴は重要ではありません。

ほとんどの場合、マイクロファイナンス組織は不動産を担保として受け入れます。あまり頻繁に、彼らは車によって保証されたローンを発行します。

メイン不利マイクロファイナンス機関を通じた融資は 高すぎるレート。ローンに関しても契約においても、通常は日次の割合が示されることを覚えておくことが重要です。平均レートは 0,51日あたりの％。結果は、年率が 年間150％.

MFIでローンを選択する価値はありますのみ最後の手段として、お金が緊急に必要なとき。同時に、非常に迅速に返品する必要がありますが、この場合にのみ過払いが許容されます。

オプション3.個人投資家を通じた融資

何らかの理由で銀行やMFIから融資を受けることができない場合は、民間投資家に助けを求めることができます。彼らは借り手自身と誓約の主題の両方に非常に忠実です。

ローンを取得するには、担保として提供された不動産の書類を提出するだけです。を使用して個人投資家を見つけることができます 専門のインターネットサービス.

詳細については、いずれかの記事で個人からのローンについてお読みください。

貸し手の選択は、借り手のニーズに応じて重要です。特定の状況に適したオプションを評価して、各ケースを個別に検討する必要があります。

6.資産によって担保されたローンを申請するときに借り手が忘れてはならないこと-5つの便利なヒント

資産によって担保されたローンを作るには、借り手は非常に注意しなければなりません。専門家は、問題を防ぎ、抵当に入れられた資産の安全性を確保し、多くの困難なくお金を返すのに役立つアドバイスをします。

ヒント1.信頼できる貸し手とのみ協力することが重要です。

専門家は、最近発生した組織に連絡しないことをお勧めします。市場で長い間営業している企業に融資を受ける方がずっと良い。

理想的には、資産によって担保されたローンは、一部の銀行から取られるべきです ロシアのトップ50の信用機関.

深刻な貸し手は借り手と誓約の対象にかなり厳しい要件を提示することを理解することが重要です。それが、お金を得るために、しばしば未知の企業に連絡しなければならない理由です。

あまり知られていない組織のサービスを使用することにした場合、そのような債権者の徹底的なチェックを行う価値があります。これを行うには、会社が 公式に 登録済み ライセンス 個人と仕事をする。

ヒント2.アプリケーションを提出する前に、経済的な機会を計算する価値があります。

ロシア人口の金融リテラシーのレベルはかなり低いレベルのままです。今まで、多くの借り手はまずローンを発行し、それから彼らがそれを支払う余裕があるかを理解しようとします。当然、正しいことは正反対です。

重要！ 予算編成 または 家計計画 ローンを取得する上で重要なステップです。この目的のために、紙、Excel、または特別に設計されたプログラム上のテーブルを使用できます。それらはすべて、将来の借り手が自分の財務能力を計算するのに役立ちます。

一定期間のすべての費用と収入をテーブルに入力して、それらを比較するだけで十分です。 理想的には、毎月のローンの支払いは超えてはいけません 30% 予算収入.

毎月、収入の約半分を与えなければならない場合、生活水準は必然的に低下します。さらに多額の支払いをすると、重大な財政難につながります。

ヒント3.借り手が預金をしている銀行で融資を受けるべきではありません。

専門家はお勧めしません 預金契約が締結されている銀行からの融資を申請する。困難が生じた場合、債権者は預金資金に債務の返済を指示します。

また、銀行破産の場合、保険金額を取得することはできません。借金に対して相殺されるか、ローンが全額返済された後に返済されます。

ヒント4.契約を慎重に検討することが重要です。

専門家がローン契約を完全に読む必要性をたゆまぬ主張しているという事実にもかかわらず、多くの借り手はこの文書を形式的だと考えています。

最終結果 契約の条項に注意を払っていないという事実により、彼らは不快な状況に陥ることがあります。さらに、契約書に署名があることで、すべての条項に対する借主の同意が確認されます。

ヒント5.古いローンを返済するために新しいローンを借りるべきではありません

人口の低い金融リテラシーは、古いものを返済するためのローンを取得するケースが繰り返されるという事実につながります。

検討する価値があります！ このような機会は、新しいローンの条件がはるかに有益である場合にのみ使用する必要があります。

ただし、使用することをお勧めします プログラム 借り換え または再編.

専門家のアドバイスに従えば、金融リテラシーのレベルが低い借り手でさえ、膨大なトラブルを簡単に回避できます。

7.結論+トピックに関するビデオ

ローンや不動産担保証券の人気は日々高まっています。高品質の担保が利用できることは、借り手に有利な条件と登録の高速性を保証します。

ただし、このタイプの融資を使用する前に、自分の財務能力を評価し、プログラムのすべてのニュアンスを調査する価値があります。

また、資産のセキュリティを確保できるローンに関するビデオをご覧になることをお勧めします。

RichPro.ruのすべての読者に、ローン申し込みに関する積極的な決定をお願いします。あなたが最も有利なローン条件を利用できることを願っています！

まだ出版のトピックについて質問がある場合は、以下のコメントで質問してください。友達、ソーシャルネットワークで記事を共有することを忘れないでください！

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