事業を開始および開発するためのローン-中小企業向けのローンをゼロから取得する方法、および担保なしで中小企業向けにローンを発行する方法：TOP-3銀行

Rich Proビジネス誌の読者の皆さん、こんにちは！この記事では、スモールビジネスをゼロから開始および開発するためのローンを取得する方法と、ビジネスの無担保ローンを取得できる場所について説明します。

独自のビジネスの作成と開発に多額の資金が必要であることは周知の事実です。しかし、いつもとは程遠い、起業家には十分な資金があります。それらのほとんどは、彼らが持っているものに満足する必要があります。

ただし、解決策は常に見つかります。資金が不足していると、 事業者向けローン。このトピックは、今日の出版物に捧げられています。

記事を最初から最後まで読んだ後、次のことを学びます。

• 中小企業への融資の特徴は何ですか。
• ゼロからビジネスを始めるために融資を受けるために必要なもの;
• 中小企業の開発のためのローンを取得するために必要な手順は何ですか。

記事の最後で、ビジネスローンに関する最も一般的な質問に答えようとします。

提示された出版物は、ビジネスローンを取得する予定の起業家に役立ちます。金融が好きな人にこの記事を注意深く読むことは不必要ではありません。彼らが言うように 時は金なり。したがって、紛失しないでください。 今すぐ読み始めてください！

ビジネスを開く/開発するためのローンとは何か、中小企業向けのローンをゼロから取得する方法、および担保なしでビジネス目的でローンを取得できる場所について-この問題を読む

1.中小企業への融資-借入資金を使用した事業の開設と開発

事業開発のための融資を受けるのは簡単ではありません。中小企業を開業するためのお金を得るのはさらに困難です。

理解することが重要 ほとんどの銀行は起業家や新会社に不信感を抱いています。 これは、自分の支払能力の深刻な証拠を提供できないビジネスマンに特に当てはまります。

貸し手を理解することはかなり可能です。銀行は慈善団体ではないため、彼はクレジットで発行されたお金がタイムリーに返されることを確認することが重要です。ローンを取得する最も簡単な方法は、長く成功しているビジネスマン向けです。

取得する方法はいくつかあります 事業者ローン。ただし、登録のために、借り手は特定の基準を満たさなければなりません。多くの場合、初心者ビジネスマンの条件は非常に厳しいです。それらはすべて、銀行が適時に債務を返済できるように設計されています。

クレジット組織は、中小企業に多数の異なるプログラムを提供しています。しかし、彼らのほとんどは起業家や個人と協力したくない。 ゼロからビジネスを開始するには、常に 高リスク。貸し手はそれらを受け入れたくない。

多くの場合、作成されたビジネスプロジェクトは採算が取れません。これが発生した場合、借金を返済する人はいません。

小規模企業に融資を提供する銀行は、多くの場合、自身のリスクを軽減するために次の措置を講じます。

• 保証または誓​​約の形式での追加のセキュリティの要件。
• 保険証券の登録;
• ローン率の増加;
• 新しいビジネスを開始する場合は、詳細なビジネスプランが必要です。
• 多数の追加の制限と条件を持つローンプログラムを開発します。
• 将来の借り手に関する情報の徹底的な研究。

事業が数年間運営されている場合、融資を受けるのは簡単です。

特別なものがあります 国家支援のある信用プログラム, 政府にとって有益な分野でビジネスを行う人々のために設計されています。

例えば極東または極北で生産を作成するプログラムがあります。

初心者のビジネスマンがアクティビティを開始するための少額を持っていない場合、多くの場合、より簡単で収益性が高くなります 不適切な消費者ローン。この場合、個人としてのソルベンシーを証明する必要があります。

あなたがビジネスのためのローンを取得したい場合、信用機関は間違いなく資金を得る目的を明確にします。

ほとんどの場合、次のビジネスタスクがローンの目的として機能します。

1. 運転資本の増加。
2. 追加または高度な機器の購入。
3. 特許とライセンスの取得。

すべての目的のために、銀行が融資を喜んで提供することは決してありません。彼らは財政的に有望な仕事のためだけにローンを発行することを好みます。

ローンの返済期間は、受け取ったお金を使用して解決されることになっているタスクに応じて個別に決定されます。

• ローンを取得する目的が運転資本の増加である場合、返済期間は通常 1年を超えない;
• 機器の購入または新しい支店の開設のためにローンが発行される場合、通常はローンが割り当てられます 3年から5年.

初心者のビジネスマンは、提供する必要があるかもしれないことを準備する必要があります 誓約。担保として、通常は液体の高価な資産を使用しました。

ほとんどの場合、銀行は担保として受け入れます。

• 不動産;
• 輸送手段;
• 機器;
• 証券。

市場で需要があるその他の資産は、担保として提供される場合があります。

高品質の担保が利用できることに加えて、銀行は次の基準を考慮します。

1. 質の高い信用履歴の可用性。信用契約の悪意のある違反者が多額の融資を受けることはまずありません。
2. 既存の組織による融資を申請する場合、財務指標が考慮されます。
3. 可用性とビジネスの評判の質;
4. 会社が市場で占める位置、および業界での地位。
5. 固定資産の量と質。材料の他のコンポーネントおよびビジネスの技術的基盤も考慮されます。

上記の要件はすべて、企業や起業家のためのローンの設計を著しく複雑にします。

いつもとは程遠く、ビジネスマンは適切なローンプログラムを独自に選択し、銀行のすべての要件に対処することができます。この状況が発生した場合は、 クレジットブローカー.

これらの企業は、ローンの取得に役立ちます。ただし、ローンを発行する前に資金を転送しないように、できるだけ注意する必要があります。ブローカーの中には、多くの詐欺師がいます。

中小企業向けの一般的なローン

2.ビジネス向けローンとは-5つの主要なローン

中小企業向けのローンタイプの選択は、特定のアクティビティの固有の特性に基づいている必要があります。

考慮することが重要です 初心者のビジネスマンが使用するのがより望ましいケースがいくつかあること 個人への不適切な融資の消費者プログラム。 そのようなローンを発行することにより、市民は裁量で受け取った資金を使う権利を持ちます。

ビジネスローンにはいくつかの種類があることを忘れないでください。最も人気のあるものを以下に説明します。

タイプ1.伝統的なローン

クラシックビジネスローンは、次の目的で発行されます。

• 自分のために働き、自分のビジネスを始めたい場合;
• 既存のビジネスの開発。
• 運転資金の増加。
• 機器およびその他の固定資産の取得。

特定のビジネスタスクの実装を目的としたターゲットローンの場合、ほとんどの場合の割合はおよそ 1.5-3％ 下。それは選択された貸し手とプログラムによって決定されます。

平均市場レートは 15%。ほとんどの場合、セキュリティを提供するときに、大幅に削減できます。従来のビジネスローンの規模が決定されます 借り手の目的だけでなく、選択した プログラム。範囲は非常に大きくすることができます。

銀行は、わずか数百万の小さなローンと数千万の大きなローンの両方を提供しています。 同時に、起業家は、中規模および大規模企業よりも少ない金額で済みます。.

タイプ2.オーバードラフト

このローンは、カードおよび決済口座の所有者が銀行で取得できます。ほとんどの場合、当座貸越は中規模および大規模の組織で使用されています。

当座貸越 -これは、借り手に残高を超える金額で口座からお金を引き出す機会を提供する貸付の一種です。アカウントに置かれた資金を超える資金の使用については、その所有者は支払いを余儀なくされます 興味.

このサービスにより、企業は キャッシュギャップ。それらは、組織に属する口座のお金が現在の財政的義務を果たすのに十分でない場合の状況を表しています。債務者から借り手の口座に資金を受け取った後、彼らは結果の債務を返済するために行きます。

当座貸越金利は、膨大な数の基準によって決定されます。

• アカウントのターンのサイズ。
• 借り手に対する銀行の信頼度。
• 特定の信用機関などのサービス期間

平均市場レートは 年率12〜18％。当座借越の重要な特徴は、担保または保証人の形で担保を提供する必要がないことです。

タイプ3.クレジットライン

信用限度 これは、すぐに完全に発行されるのではなく、小額で発行されるローンです。この場合、ビジネスマンは定期的にお金を受け取ります。

クレジットラインは、クライアントが現時点で必要なローンのその部分のみを使用できるという点で、クライアントにとって便利です。この場合、利子は現在の債務のみに基づいて計算されるため、ローンのコストが最適化されます。

クレジットラインの問題を研究する際の重要な概念は トランシェ。一度に発行される資金の一部を表します。

重要な条件は、いつでも総負債がクレジットラインの総限度を超えてはならないということです。

契約に従って、定期的または必要に応じてトランシェをクライアントに提供できます。後者の場合、借り手はローンの一部の申請書を書かなければなりません。

タイプ4.銀行保証

本質的に 銀行保証 クレジットはストレッチとしか言えません。

デフォルトのリスクに対する保険の一種としてだけでなく、一種の保証としてそれを話す方がはるかに正確です。このような状況が発生した場合、顧客の費用は銀行保証によって補償されます。

ほとんどの場合、それはの分野で適用されます 公共調達同様に 入札。ここで、保証は締結された国家契約に基づく義務の履行を保証する役割を果たす。

基本的な概念と銀行保証の原則を慎重に研究することが重要です。

問題のトランザクションには3者が関与しています。

1. 取引の保証人はほとんどの場合銀行です。 契約条件に違反した場合に義務を履行するのは彼です。
2. プリンシパル-請負業者。 銀行保証は、この人による不履行の場合です。
3. 受益者-契約に基づく顧客。 彼は、契約が完全に実施されることを確信しなければなりません。

銀行保証の締結に関係する当事者を知ることで、その行動のメカニズムを簡単に理解できます。

1. 受益者と本人は契約を結びます。 顧客（受益者）は同時に、それが適時に完全に実行されることを保証することを要求します。このような信頼は、政府との契約を締結するとき、および大量の仕事の実行や大量の商品の配達を命じるときに特に重要です。
2. 信頼性を証明し、リスクを保証するために、 請負業者は、契約金額の保証を顧客に提供します。 何らかの理由で彼が義務を果たせなかった場合、銀行は顧客に現金を支払います。

ただし、銀行は損失にとどまりません。銀行保証を受けるために、元本は一定の保証を支払います 手数料。さらに、受益者への資金の支払い後、保証人はこの金額を元本から請求する権利を有します。

タイプ5.特定のローン

上記のローンの種類に加えて、企業向けの特定の種類のローンがあります。これらには通常、ファクタリングとリースが含まれます。

1）ファクタリング

ファクタリングは 商品ローンの類似性、銀行または専門会社によってビジネスに提供されます。

因数分解スキームは簡単に見えます：

1. 買い手は、売り手からビジネスを行うために必要な商品を受け取ります（例えば、原材料および機器）。
2. 信用機関（銀行またはファクタリング会社）は、購入者に請求書を支払います。
3. その後、貸し手はバイヤーから徐々にお金を受け取ります。

ファクタリングの利点は、3者すべてにとって明らかです。

1. バイヤー 十分な金額が蓄積されるのを待たずに、必要な商品を購入できます。
2. 売主 分割払いプランを提供する必要なく、すぐに資金を受け取ります。
3. 銀行またはファクタリング会社 資金の提供のための形で収入を受け取ります パーセント。場合によっては、ファクタリング契約に基づくレートが提供されません。この場合、売り手は銀行に価格の割引を行います。債権者は購入者から商品の全額を受け取ります。

覚えておいてください そのファクタリングは短期ローンを指します。従来のローンよりもはるかに早く返還する必要があります。 通常、契約期間は6か月を超えません.

いつもとは異なり、買い手は、自分から借金を請求する権利が第三者に割り当てられていることを知っています。彼は商品が店から分割払いで提供されたと考えるかもしれません。この場合、について話します クローズドファクタリング。取引相手が公然と行動する（取引のすべての条件に同意する）場合、 オープンファクタリング.

2）リース

リースは別の方法で呼ばれます ファイナンスリース。さまざまな財産の提供を伴う（例えば クライアントが使用する機器または車両）。

現代の銀行には、お金ではなくビジネス資産をビジネスマンに貸し出す子会社があります。

新しくオープンした企業にとって、リースは高価な機器の使用を開始する最良の機会かもしれません。 しかし、それは検討する価値があります 所有権のためではなく、賃貸料のために発行されます。作用する 差し押さえ権 契約の終了時に。

リースには多くの利点があります。

• ローンのコストを決定する利子は、従来のローンよりも著しく低い。
• 登録の高速化;
• 必要な書類の最小限のパッケージ。
• 経済的正当性と同様に、事業計画を提供する必要性の欠如;
• 潜在的な顧客への忠実な要件。

リース そして ファクタリング 非常に便利な貸出ツールです。しかし、それらが狭すぎる、特に設定されたビジネスタスクを解決するように設計されていることを忘れないでください。

利用可能なすべての種類の融資を慎重に検討することが重要です。詳細分析のみ 利点 そして ne富、および特定の状況でそれらのそれぞれを使用する可能性により、適切な選択を行うことができます。

中小企業ローンを申請する際に銀行が見ているもの

3.中小企業の開業と開発のためのローンを取得するための4つの主な条件

起業家活動を開始するには、欲望と開発戦略だけでは不十分であり、かなりの資金も必要です。ただし、そのような目的のためにローンを取得することは困難です。

銀行は各クライアントを慎重にチェックします。潜在的な借り手は、選択された融資プログラムの条件と同様に、貸し手のかなり厳しい要件を満たさなければなりません。

それでも、アプリケーションの承認の機会を増やすことができます。特定の条件を観察するだけで十分です。その主な内容は以下のとおりです。

条件1.文書の最も完全なパッケージを提供する

リストに含まれる書類を銀行に提供せずに融資を受けることは不可能です。

借り手は理解する必要があります 彼が管理している文書のパッケージが完全であればあるほど、受け入れられる可能性が高くなります。 肯定的な決定 リクエストに応じて。

すべての文書は、提出日現在のものであることが重要です。必要に応じて、 コピー.

ただし、従業員がそれらを調整するため、オリジナルと一緒に銀行に行く価値があります。何らかの理由でオリジナルを提出できない場合は、作成したコピーを公証する必要があります。

また、 ライセンス そして 特許 選択したタイプのアクティビティを実行します。事前に手配しておけば、ビジネスを始めるための融資を受ける機会が大幅に増えます.

条件2.担保の提供

銀行にとって、担保はクレジットで発行された資金の返済に対する追加の保証として機能します。しかし、そのようなローンの利点は、貸し手だけでなく、借り手自身にも明らかです。

担保がある場合、より有利な信用条件を当てにすることができます。

• ベット そのようなローンは伝統的に低いです。
• 返却期間 長く
• 借り手の要件 より忠実です。

従来、担保には次の2種類があります。

1. 誓約;
2. 確実。

担保は次のとおりです。

• 住宅用および非住宅用不動産;
• 土地の区画;
• 輸送手段;
• 需要があり、良好な状態の機器。
• 流動証券。

質権はまた、銀行が満足できる他の流動資産である場合があります。

別の種類の担保- 保証 また、肯定的な決定の可能性が大幅に増加します。保証人は 物理的なと 法人.

保証は以下からも受け入れられます。

• 起業家精神の都市センターと地域センター。
• ビジネスインキュベーター;
• 開発の初期段階でビジネスをサポートすることを目的とするその他の構造。

条件3.信用状態が良好。

融資の付与に関する決定を下す過程で、世銀は必然的に潜在的な借り手の評判をチェックします。事業ローンの申請書を提出する場合、この手順は企業の幹部と起業家を対象としています。

信用評価の質は、次の要因を考慮して形成されます。

• 以前に受け取ったローンの成功とタイムリーな返還;
• 以前に実行されたローン契約の遅延がない;
• 以前に発行されたすべてのローンが返されます。

理解することが重要 銀行は、信用履歴の欠如が評判の低下よりも良いと常に信じているわけではありません。 最初のケースでは、銀行は借り手に何を期待するかを予測できません。同時に、正当な理由により、信用履歴の破損が発生する場合もあります。

ところで、今日、一部の銀行やマイクロファイナンス組織は、信用履歴を修正するサービスを提供しています。もちろん、この手順は非常に時間がかかります。可能な限り最大数のローンを手配し、それらを時間内に返却する必要があります。

条件4.ローンを取得するための高品質で詳細なビジネスプランの可用性

事業計画は、活動になるための重要な文書です。この文書は銀行にとってだけでなく、ビジネスマン自身にとっても重要です。

専門家は言う 事業計画の設計の基本を理解しなければ、自分で事業を始めることは意味がありません。事業計画の準備に関する詳細な資料を当社のウェブサイトでお読みください。

適切かつ専門的に書かれた文書は、将来のビジネス開発戦略を決定するのに役立ちます。それなしでは、コストと収益がどうなるか、つまりビジネスが収益を上げるかどうかを判断するのは困難です。

これは、銀行からクレジットで受け取ったお金をどのように使用するかを反映したビジネスプランです。

ただし、ビジネスプランは数十ページで構成されるドキュメントであることを忘れないでください。当然、銀行の従業員はそのような文書を勉強する十分な時間を持っていません。したがって、ローンを取得するには、その簡単なバージョンを提供します。 10ページ以内.

上記の条件を厳密に順守することにより、借り手は、ローン申請に関する肯定的な決定の可能性を大幅に高めることができます。

また、起業家が事業を始めるための融資を受ける方法についての記事を読むことをお勧めします。

4.担保や保証なしの中小企業向けローンの特徴は何ですか-無担保ローンの重要なニュアンス🗒

顧客との闘いにおいて、銀行はしばしば信用条件を簡素化します。今日では、担保や保証人なしでビジネスローンをゼロから発行することができます。

中小企業向けの無担保ローン

このようなローンは、伝統的にさまざまな問題を解決するために使用されます。

• 以前に発行されたローンの借り換え。
• 運転資本の増加。
• 固定資産の取得;
• 買掛金の返済。

担保や保証なしで中小企業向け融資のすべての特徴を注意深く研究することが重要です。

中小企業向けの無担保ローンのメリットに注意する価値があります。

1. 登録の高速化、したがってお金の受領。
2. アクティビティの特徴を考慮した個別の返済スケジュールを作成します。
3. 指定された詳細で銀行振込により、現金、通貨で、ビジネスマンに便利な形で資金を受け取る能力。

銀行は、ローンを発行する前に提出された書類を慎重に検討することに留意することが重要です。このプロセスは、ケースごとに個別に行われます。分析中に、銀行の従業員は評価しようとします 借り手のソルベンシーローンの返済の保証を取得する。

担保を提供せずにローンを申請する場合、債務返済の保証は次のとおりです。

• 借り手の評判;
• 事業開発の見通し;
• 計画利益の大きさ。

それが判明した 一方で 担保を提供せずにローンを取得する手順は大幅に簡素化されています。

しかし 一方、、アプリケーションに関する肯定的な決定の確率が大幅に低下します。これは特に、新規に作成された、またはビジネスを開く予定の場合に当てはまります。

失敗の増加について簡単に説明します- 貸し手にとって、初心者の起業家への資金の発行の際の債務不履行のリスクは著しく増加します⇑。

そのため、担保を使用せずに企業にローンを発行するプログラムを開発する場合、ほとんどの場合、貸し手は実質的に条件を厳しくします。

担保および保証人のない企業向けのローンは、以下のパラメーターによって特徴付けられます。

1. 最小返却期限-契約に基づく義務を非常に迅速に履行する必要があります。
2. 限定融資額 -セキュリティの形で追加の保証を提供せずに十分な量を受け取ることはほとんどありません。ほとんどの場合、担保や保証人なしで取得することが可能です もうない 1 100万ルーブル;
3. 入札単価の引き上げ 担保付きローンと保証付きローンとの比較。しばしば彼らは 25％APR.

当然、そのような条件は起業家にとって不利です。多くの場合、ビジネスマンはそのような状況で クレジットブローカー最も有利な条件を選択することを約束します。

しかし、証券会社の分野には多くの詐欺師がいることを忘れないでください。したがって、彼らのサービスの支払いを行う必要があります のみ ローンを発行した後。

銀行は無担保ローンを提供することで、計画された収入を受け取るだけでなく、資金を失うリスクも抱えています。それが彼らが信用条件を厳しくする理由です。その結果、多くのビジネスマンは担保なしでローンを発行することを拒否します。

ほとんどの場合、初心者のビジネスマンはまだ決定する必要があります 担保付きローン。彼らは保釈金と保証金でローンを作成します。これにはいくつかの理由があります。借り手自身へのより忠実な要求、お金の提供に対するより厳しい条件など。

ただし、この場合、誓約された品目の所有権を確認する追加の書類を提出する必要があるため、登録手順は複雑です。第三者の保証のもとでお金を借りようとするなら、彼の文書を準備しなければなりません。

中小企業の開設/開発のためのローンを取得する主な段階

5.スモールビジネスをゼロから開始および開発するためのローンを取得/取得する方法-登録の7つの主要な段階

企業への融資は簡単なことではありません。まず第一に、申請者に対する銀行の要件を理解する必要があります。

• 一定期間にわたる安定した利益の存在;
• 質の高いビジネスプランを作成する。
• 液体の高価な財産の所有。
• 純信用状態;
• 銀行商品の領域内でビジネスを見つける。
• ローン処理のために銀行の当座預金口座を開く。

提示されたリストは完全にはほど遠い。各クレジット組織は独立してローン条件を開発します。

注意してください！ 銀行は、過去に自分のビジネスを組織するのに悪い経験をしたビジネスマンに対して常に否定的な態度を取ります。

同時に、長期にわたるビジネスの成功は、ローンを申請する際に大きなプラスになります。

融資申し込みが拒否される理由は次のとおりです。

• 企業および経営者が所有する財産の押収;
• 税金およびその他の支払いの滞納。
• 申請者が参加する公開裁判。

ローンを取得するプロセスはかなり複雑な手順であることがわかります。自分にとって使いやすいように、初心者は慎重に次のことを勉強する必要があります 指導専門家によって編集されました。

以下に説明する手順を正確に実装することにより、アプリケーションに関する肯定的な決定の可能性を高め、多数の一般的なエラーを回避できます。

ステージ1.事業計画の準備

ごく少数の貸し手が、起業家や企業に慣れることなくローンを提供することを決める 事業計画。これは、作成された組織だけでなく、既存の組織の開発にも特徴的です。

事業計画 -これは、さらなるビジネス開発の戦略と戦術を定義する文書です。

それをコンパイルするために、いくつかのタイプの分析が実行されます- 生産、金融、 同様に 技術的な。同時に、会社の現在の活動の特性だけでなく、プロジェクトの将来の結果の特性も研究されます。

実装の過程で生じるすべての収入と支出、および生産量の増加を計算することが重要です。 事業計画は、債権者に対して、正確に彼のお金がどこに送られるかを示すことを目的としています。.

適切かつ専門的に書かれた文書には膨大な数のページが含まれています。当然のことながら、ローン申請を勉強するとき、銀行の従業員は完全なビジネス計画を勉強するのに十分な時間を持っていません。

したがって、これらの目的のために、ドキュメントの短縮バージョンを追加で作成する必要があります。 10ページ以内.

ステージ2.開発の方向を選択する

最近、ビジネスを開発または組織化する一般的な方法は、 フランチャイズ。これは、すでに非常に人気のある有名なブランドによって起業家に提供される、建築活動のための既製のモデルです。フランチャイズとフランチャイズの詳細については、特別出版物をご覧ください。

フランチャイズは実質的に 上げる のチャンス 申請承認。銀行は、このケースで成功する確率が高いため、その原則に基づいてプロジェクトに忠実です。

同時に、彼ら自身の、未知のビジネスを開くことに決めるとき、貸し手は提出されたアプリケーションに懐疑的です。このような状況では、誰も成功を保証できません。

認可されたフランチャイズ契約の存在は、根本的に問題を変えます。使用するブランドを提供するほとんどの企業は、特定の信用機関のパートナーであることを心に留めておく必要があります。彼女がローンを申請するのは彼女にとってです。

ステージ3.アクティビティの登録

すべての組織は、州機関に適切に登録する必要があります。会社がオープンしたばかりの場合は、この手順を実行する必要があります。

まず第一に 最適な税制を選択してください。これを行うには、かなりの量の関連情報を勉強するか、プロの会計士に連絡する必要があります。

その後、関連する書類を持って税務署に行く必要があります。企業登録手続きの最後に、起業家は適切な 証拠.

ステージ4.銀行の選択

信用機関を選択することは、ローンを取得するための最も重要なステップです。ビジネスを創造し発展させるためにお金を提供する銀行の数は膨大です。それらのほとんどは、独自の条件と機能を持ついくつかのプログラムを提供します。

このような状況では、銀行を選択するのは簡単ではありません。専門家が提供する多くの特性に従って信用機関を評価することにより、問題を軽減できます。

事業者ローンの銀行を選択する基準は次のとおりです。

• 金融市場での活動期間の長さ;
• さまざまなカテゴリーの借り手に適した複数のプログラムを一度に提供する。
• 問題の銀行のサービスを利用した実際の顧客のレビュー。
• 信用機関の提案の条件-さまざまな手数料の率、利用可能性および規模、ローンの期間と金額。

専門家が推奨する 主要な大手銀行でローンを発行する。それは重要です 枝 そして ATM 借り手にとって徒歩圏内に位置していた。同様に重要なのは、可用性と有効性です。 オンラインバンキング.

ステップ5.プログラムの選択と適用

銀行が選択されると、提供するプログラムの分析を開始できます。条件だけでなく、借り手や担保の要件も異なる場合があることに留意してください。

プログラムが選択されると、提出するために残ります 申込み。今日、銀行のオフィスに行く必要はありません。ほとんどの信用機関はそれを送ることを申し出ます モードで オンラインで。サイトの短いフォームに記入してボタンを押すだけで十分です 「送信」.

銀行員による申請の検討後、クライアントは以下を受け取ります 予備決定。承認された場合、銀行支店を訪問するためのドキュメントとともに残ります。

申請者との会話と元の文書の検討が受け入れられた後 最終決定.

オンラインでの申し込みの便利さは、一度に複数の銀行に連絡できることです。この場合、多くの時間を節約できます。

1つの銀行で拒否された場合 別の答えを待つ価値があります。

複数の貸し手から承認が得られた場合、 それらの中から最も適切なものを選択することが残っています。

ステージ6.文書のパッケージの準備

実際、専門家は助言します 事前に 必要な文書、特にどこでも必要な文書を準備します。もちろん、各貸し手は適切なリストを独自に作成します。ただし、ドキュメントの標準リストがあります。

パッケージには常に2つのグループのドキュメントが含まれます。

1. 起業家の文書、個人としての保証人。これらには パスポート、2番目の文書身分証明書。場合によっては 損益計算書.
2. ビジネス向け文書 - 構成員、事業計画、バランスシート または他の財務書類。空室状況による フランチャイズ契約。デポジットが行われた場合、提出する必要があります 所有権書類 関連するプロパティで。

将来の借り手が収集できる文書が多いほど、肯定的な決定の可能性が高くなります。

ステージ7.頭金と借入

多くの場合、ビジネスローンは、条件付きでのみ発行されます 頭金。これは主に、不動産、車両、高価な機器の購入のためのローンに関するものです。

このステップでは、必要に応じて 前払い 関連するサポートドキュメントを入手します。

ローンの自己計算には、ローン計算機の使用をお勧めします。

さらに実施 ローン契約に署名する。署名する前に契約を注意深く読む必要があることをもう一度思い出すと便利です。

契約が署名されると、借り手はその事業の信用資金を受け取ります。 ほとんどの場合、お金は直接に入金されます 当座預金 借り手。ただし、機器、不動産または車両を購入するためのローンを取得する場合、お金は売り手に直接送金されます。

上記の手順に厳密に従うと、多くの問題を回避できます。さらに、登録プロセスを大幅にスピードアップできます。

6.事業のための融資を受ける場所-有利な与信条件を持つ最高の銀行のTOP-3

多数の銀行でビジネスローンを取得できます。多くの場合、選択は困難です。助けることができます 最高の銀行の説明専門家によって作られました。

したがって、どの銀行が手頃な価格で収益性の高いローンを小規模企業に提供するかを検討します。

1）ズベルバンク

ズベルバンクは最も人気のあるロシアの銀行です。ここでは、企業への融資プログラムがいくつか開発されています。

統計は 50ロシアの成人の割合は、この信用機関の顧客です。この状況では、多くのビジネスマンが（特に活動の始めに）主にここでローンを取得しようとします。

専門家の助言 まずはプログラムの状態に注意してください 「信頼」。中小企業だけでなく中小企業のニーズを満たすように設計されています。

セキュリティのないこのプログラムに従って、あなたは得ることができます 最大300万ルーブル。これは企業だけでなく、個々の起業家によっても可能です。金利 から16,5％APR.

Sberbankには他のプログラムがあります：

• ビジネスのためのエクスプレスローン;
• ビジネス資産;
• 運転資金の補充;
• 車両および機器の購入。
• 事業投資;
• ファクタリング;
• リース。

ズベルバンクのオフィスで、伝統的に大きなライン。ただし、ビジネスローンを申し込むには、ウェブサイトにアクセスしてください。そこでアンケートに記入した後、あなたは約待つ必要があります 2-3 その日の。

2）ライファイゼン銀行

担保として事業計画、保証人または財産を提供できない人々のために、銀行は発行することを申し出ます 消費者信用.

企業または個人の起業家に特別な融資を申請したい起業家のために、いくつかのプログラムがここで開発されました：

• 当座貸越 -条件は個別に考慮されます。
• 表現する -あなたはすぐに取得することができます 前に 2百万ルーブル;
• 古典的な -占有できるプログラム 前に 4,5 百万ルーブル.

ビジネスに最適なローンを選択するには、銀行に電話してください。従業員は、既存のプログラムの複雑さをすべて理解するためのアドバイスと支援を行います。

3）VTB Bank of Moscow

ここでは、既存の企業と開業中の小規模企業の両方のために特別なローンが開発されました。

最も人気のあるプログラムは次のとおりです。

1. 運転資金- 離職プログラム;
2. 経常収支の残高を超えるお金を使用したため- 当座貸越;
3. 機器の購入、および既存の生産の拡大- ビジネスの視点.

また、伝統的な 個人としての消費者信用（事業主）。さらに、量は達することができます 3万ルーブル。

このプログラムの下で提供されるビジネスに十分なお金がある場合、それのためのローンを手配することを考えるのは理にかなっています。消費者ローンの場合、レートは から 14,9年間％.

最良の銀行を比較しやすいように、ローンの主な条件と金利を表に示します。

表「最高のビジネス融資条件を備えたTOP-3銀行」：

この表から、有利な条件で低金利のビジネスローンの銀行を選択できます。

7.中小企業への譲許的融資-州から援助を得る場所と方法

今日、かなりの数のロシア国民が自分のビジネスを開くことを計画しています。これを行うには、必須 アイデアとお金。最初のものでは、すべてが多かれ少なかれ明確です。誰もが通常、アイデアを持っているか、他の企業に採用されています。

しかし、誰もがビジネスを組織する手段を持っているわけではありません。 銀行が初心者のビジネスマンに提供するかなり高いレートを考えると、初心者のためにそれらを手に入れることはほとんど不可能であると言えます。

状態は救助に来ます。中小企業を支援する一環として、さまざまな融資プログラムを提供しています。ただし、それらのいずれかに同意する前に、可能な限りすべてを注意深く検討する必要があります 州から助けを得る方法.

7.1。中小企業向けの政府融資の種類

今日の州は、中小企業を支援しようとしています。まず第一に、それは特別なクレジットプログラムで表現されており、そのうちのいくつかは開発されています。それらは主に支援の形態と、そのような支援を受ける資格のあるエンティティが異なります。

1）中小企業向けのマイクロクレジット

ロシアの地域は 資金中小企業のマイクロクレジットを対象としています。

これらの企業は、ビジネスマンへの国家支援でローンを取得することに従事しています。ローンの発行条件は、発行された地域によって異なります。

メイン プラス（+） 譲許的融資の好意 高可用性。会社や起業家が働いている地域に関係なくお金を得ることができます。

覚えておく価値がある 異なる地域では資金による貸し出しが重複する可能性がある 制限事項.

一般的に、中小企業向けの国家融資の条件は次の特徴があります。

1. 組織または起業家は、ローンが計画されている地域に登録されている必要があります。
2. ほとんどの場合の金額 超えない 1,5 百万ルーブル、ただし、ロシア連邦の一部の産業または構成事業体では、融資額が削減される場合があります。
3. 国家融資のレートは、多数の要因によって決定されます- ビジネスの見通し、市場のニーズ、潜在的な借り手のソルベンシー、担保の利用可能性、担保の価値、ローンの規模と期間。 平均して、 8から12％;
4. 信用資金の発行は銀行振込により行われます。
5. 演技しています 制限 可能なローンの数。
6. ほとんどの場合、ローンを提供する必要があります 提供する。それは保証かもしれません 例えば、資産または流動資産、ならびに保証。
7. 州の融資契約で規定されている条件が守られていない場合、借り手は 罰金。最も一般的な制裁は金利の引き上げです。
8. ドキュメントの完全なパッケージを提供した後、アプリケーションは一定期間待つ必要があります から 5 前に 10 日数。期間の長さは、登録が行われる主題によって決まります。

2）国家保証

この場合、融資は商業銀行を通じて行われます。国家基金は 保証人 連邦公証人会議所が代表する融資契約に基づきます。

借り手は理解する必要がある すべての信用機関とは程遠い国の融資に参加しています。 連絡する銀行を見つけるには、ロシア政府の公式ウェブサイトをご覧ください。

実際、国家保証の下でのローンの条件は、従来の融資の下で提供される条件と大差ありません。

アプリケーションの検討が長時間続く可能性があるという事実に備えておく必要があります。また、資金が融資額のみで保証されることも珍しくありません。

保証における伝統的な選好は、次の借り手に与えられていることを知ることが重要です：

1. 製造および工業企業;
2. 社会圏で市民にサービスを提供する組織。
3. 革新的な企業。

国家保証の申請を検討する際、基金は、潜在的な借り手によっていくつの雇用が創出されたかを考慮します。

3）補助金

ほとんどのビジネスマン向け 補助金 最も魅力的な政府支援です。これは、補助金が提供されているという事実によるものです 絶対に無料。しかし、自分をflatめないでください-一部のビジネスマンのみがそのような助けを得ることができます。

補助金の割り当てを当てにするためには、いくつかの厳格な制限を遵守する必要があります。

1. 雇用センターに申請し、失業者として登録の手続きを行ってください。
2. 雇用センターで心理テストに合格。
3. サインアップして起業家精神のコースを受講します。
4. ビジネスプランを作成して送信します。

補助金の申請を検討する場合、ビジネスマンは個人の起業家または組織として登録する必要があります。その後、借りた資金は彼に移されます。

検討する価値があります！ ローンを取得した後 すべての費用を文書化する必要があります。銀行への検討のために提出された事業計画に正確に対応する必要があります。

ほとんどの場合、補助金は次のニーズに応じて提供されます。

• 活動を行うための不動産の取得またはリース。
• 貿易のための商品の購入。
• 無形資産と同様に機器の取得。

それらの必要性は、事業計画に示されなければなりません。しかし、前もって喜ばないでください- 補助金のほとんどの申請は拒否されます.

4）グラント

助成 起業家への別のタイプの支援として機能します 無料で。当然、誰もがそのような資金を得ることができるわけではありません。これは、多くの人が助成金の主な欠点と考えるものです。

以下のカテゴリのビジネスマンは、問題のタイプの国家支援を受ける資格があります。

• 最近操業を開始し、1年未満で働いている起業家。
• 多数のジョブを作成した組織。
• 申請者の助成金承認の前提条件は、ローンの借金と予算への支払いがないことです。

助成金申請を検討する際、ビジネスマンの活動の範囲も考慮されます。ロシア連邦の各主題は、どの分野に補助金を与えるかを独自に決定することに留意する必要があります。

5）補償金の支払いと減税

報酬の支払い 活動の開発に費やされた資金の一部の状態によるリターンを表します。

次の分野で働くビジネスマンは、州から支払いを受けることができます。

1. 革新的な生産;
2. 輸入代替製品の生産;
3. サービス産業企業。

免税 いわゆる 税休。彼らは、いくつかの期間の税の支払いから事業の免除を意味します-通常 2年以内.

以下の条件が満たされている場合、ビジネスマンは免税期間に依存できます。

1. 最近活動が開始されました。
2. 税制を選択するとき、起業家は単純化された、または特許システムを好みました。
3. 製造、社会福祉、または科学の分野で働いています。

7.2。借り手とローン機能の要件

潜在的な借り手の要件、およびローンの提供の主な特徴は、主にビジネスマンが申請するプログラムによって決まります。これらのパラメーターの検討と比較を容易にするために、以下の表に反映させることができます。

州のビジネス支援の種類に応じた、借り手の条件と貸出条件の違いの表：

したがって、次のカテゴリのビジネスマンには、州の支援を受ける機会があります。

1. ゼロからビジネスを始める 1 何年も前。
2. 会社は製造業またはイノベーション部門で事業を行っているか、一般にサービスを提供しています。
3. ローンや予算への支払いに問題はありません。

7.3。州の援助を受ける場所

特定のカテゴリの支援については、ビジネスマンはそれを担当する政府機関に連絡する必要があります。以下が主なものです。

ビジネスマンがマイクロファイナンスプログラムへの参加を希望する場合彼は向かうべきです 起業家精神支援基金活動が登録および実施されるロシア連邦の主題にあります。

この場合、ドキュメントの特定のリストを提供する必要があります。さまざまな法的形式と地域によって異なります。完全なリストは、ロシア連邦の特定の主題の財団のウェブサイトにアクセスして見つけることができます。

ただし、必要な多数のドキュメントに必ず名前を付けることができます。

• 国家支援の申請書は、基金の公式ウェブサイトからダウンロードできます。
• 申請者フォームとパスポートおよびSNILS証明書のコピー（借り手と保証人の両方）;
• 構成文書;
• 納税証明書
• 報告書;
• 州登録証明書;
• 統一された法的実体の登録簿またはUSRIPからの抜粋。
• 中小企業の登録簿からの抜粋。
• 可能であれば、ライセンスと特許。

国家保証の形で支援を受けるには、 連絡する必要があります 銀行へ誰が対応するプログラムに参加しています。

文書のパッケージは、上記のものと実質的に異ならないでしょう。さらに、記入する必要があります 申込み 状態保証について。

その後、信用機関は書類のパッケージを直接検討し、それをに転送します 基礎。そこで彼らは再び研究されます 中に 3日数.

助成金、助成金、または補償金を受け取るには 連絡する必要があります 労働取引所（雇用センター）。主なドキュメントは 申込み有能な構成 事業計画.

ビジネスマンの目標が税控除の取得である場合、 送信する必要があります 連邦税務サービス検査官へ。すべての情報と必要なドキュメントのリストを取得できます。

あなたのビジネスを開いて開発するためのビジネスプランの下でローンを得る方法に関する実践的なアドバイス

8.事業を開始するための事業計画の下で融資を受ける方法-専門家からの6つの有用なヒント

ビジネスには常にお金が必要です。オープンの段階や活動の発展段階では、追加の資金を注入せずに行うことは不可能です。

ほとんどの場合、ローンは2つの主な理由から最適なソリューションです。

1. 流通から資金を引き出すことは、常に効果的ではありません。このようなアクションは、利益と生産量の低下につながる可能性があります。
2. あなた自身のビジネスを始めるとき、時間はしばしばビジネスマンと対戦します。したがって、このような状況では、ローンについても考える価値があり、十分な金額を節約することはできません。

借り手は、銀行にその支払能力を納得させなければなりません。ほとんどの場合、この目的のために提供する必要があります 事業計画。この重要な文書で説明されている目的でローンを取得するタスクを容易にするために、その準備のルールを明確に理解する必要があります。

ローンのビジネスプランを準備するためのヒント：

ヒント1。 ビジネスプランを自分で作成するのが最善です。 このために常にサードパーティの組織や個人のサービスに頼る価値はありません。

多くの銀行は、ビジネスマンにビジネス計画のフォームを提供しています。 このようなパターンでそれを書くことは、会社に精通しており、信用の必要性をより正当化できる起業家、会計士または経済学者にとって非常に手頃な価格です。

何らかの理由でサードパーティのスペシャリストの助けを求めることに決めた場合は、事前にクレジット組織のビジネスプランを書いたことがあるかどうかを事前に尋ねてください。

ヒント2。 必要なすべての契約（リース契約、商品や機器の配送など）は、事前に締結するのが最適です。

ローンを獲得するという目標を達成するために必要な予備的合意を最大限に集めることができれば、銀行のより忠実な態度に頼ることができます。

ヒント3。 貸出の目的は、借りた資金で完全に提供されるのではなく、一部は実業家自身の資金で支払われることが望ましい。

あなたのお金が 劣らず 20%、銀行の信頼を大幅に高めることができます。債権者が自分の資金を危険にさらすことを恐れないビジネスマンに忠実であることは当然です。

ヒント4。 企業が長期間にわたって多額のお金を受け取る必要がある場合、その顧客が既に会社にいる銀行に連絡する価値があります。

ほとんどの場合、それは常に使用されている当座預金口座を持つ信用機関です。

ビジネスマンがすでにこの銀行で数回受け取っており、ローンの返済に成功している場合、彼らは事実上（大量であっても）新しいローンを拒否しません。

ヒント5。 事業計画に反映されるべき最も重要なことは、財務計算です。 これは、プロジェクトに借入資金を投資することによる潜在的な利益について特に当てはまります。

また、ローンの返済の問題を回避しないでください。理想的には、ローンを取得する前であっても、毎月の支払いを行うのに十分な収入があることが望ましいです。

重要！ 事業計画のマーケティング要素 通常、銀行員はあまり慎重に勉強していません。ただし、このセクションとドキュメントの他のコンポーネントとの間に矛盾がないことを確認することは価値があります。

ヒント6。 銀行を訪問する前に、債権者に会社の利益を代表する従業員は、最初から最後まで事業計画を注意深く読んでください。

この場合、彼は、迅速かつ効率的に質問に答え、クレジットマネーを使用した開発の本当の可能性を銀行に証明することができます。

可能な限り責任を持って事業計画の準備に取り組むことが重要です。これにより、ローン申請に関する肯定的な決定の可能性が大幅に高まります。

9.中小企業への融資に関するよくある質問（FAQ）

事業貸付 -質問は広範で多面的です。そのため、このトピックを勉強するときに、膨大な数の質問が発生します。このセクション内のすべてに対する回答はありません。それにもかかわらず、私たちは最も一般的な質問にさらに答えを与えます。

質問1.今日のロシアの小企業への融資に問題はありますか？

今日、ロシア政府は中小企業を支援するために多大な努力を行っています。

理解することが重要 必要な資金がなければビジネスプロジェクトを立ち上げることはできません。 会社を設立する上で最も重要な要素は、スタートアップ資本です。

しかし、すべてのビジネスマンが自分のビジネスを開くのに十分な資金を持っているわけではありません。問題に対処できる 事業貸付。新しいビジネスを作成するときに最も人気があるのは、資本を獲得するこの方法です。

同時に、ロシアの銀行は常に新しい会社にローンを発行したいという望みを持っているわけではありません。 肯定的な決定 受け入れられます せいぜい 10% 用途.

これは非常に簡単に説明されます-新しく作成されたビジネスへの融資は常に大きなリスクを伴いますが、銀行はそれを想定していません。

多くの場合、新しいプロジェクトは所有者の期待に応えられません。その結果、ビジネスは黒字になりません。この場合、受け取ったローンの支払いはありません。中小企業への貸し付けは貸し手にとって不採算であることが判明しました。

次の理由により、大規模な組織に融資を発行する意欲が非常に高い銀行：

• このような企業では、すぐに大量の資金を借りることを好むため、より多くの収入を得ることができます。
• それらのほとんどは長い間市場で営業しており、通常はすでに一定の評判を持っています。その結果、毎月の支払いの適時の支払いの確率が大幅に増加します。

しかし 大企業は真剣な借り手であるという意見に反して、大企業が定期的に義務を果たしていることは常に遠い。

その結果、銀行はより忠実です 格付けおよび監査会社により高い評価を受けている中小企業。

これらの組織は、ビジネスマンの活動の最も客観的な評価を提供します。レポートでは、現在のパフォーマンス指標だけでなく、予測指標も考慮しています。

活動期間 潜在的な借り手はまた、提出された申請書について銀行が決定を下すプロセスにおいて重要な役割を果たします。会社の年齢を数十年で測定する必要はありません。しかし 高いほど、アプリケーションを承認する可能性が高くなります.

ロシアでは、アクティビティを作成するためのローンを取得することは、アクティビティを開発するよりもはるかに困難です。この場合、潜在的な財務指標を分析し、ビジネスプランを作成するために、真剣な作業が必要になります。

質問2.不動産で担保された中小企業に融資を発行する条件は何ですか？

不動産は多くの銀行にとって最も魅力的な保証です。唯一の要件は 高い流動性 そして 需要の可用性 特定のオブジェクトに。そのため、不動産で担保されたビジネスのローンを取得する場合、最も有利な条件を当てにすることができます。

不動産で担保されたビジネスローンのプラス（+）には以下が含まれます。

• 延長ローン期間、 到達できる 10 年;
• 低いレート 安全でないプログラムの場合。
• 事業計画を提供する必要はありません、 または、この文書に対する態度は可能な限り忠実です。
• 登録の高速化;
• 多くの場合、融資契約は 後払い.

かなりの数の利点にもかかわらず、不動産によってビジネスマンに担保されたローンにはいくつかの欠点があります。

そのようなローンのマイナス（-）には以下が含まれます。

• 貸付可能額 通常 超えない 60% 推定値から。したがって、大量に借りることは成功しそうにありません。
• 担保の評価 ほとんどの場合、銀行と協力している信用機関または会社の従業員によって実行されます。結果は、鑑定人の報告書で控えめな金額になる場合があります。当然、結果として、融資額は多くの場合、借り手が予想したよりも低くなります。

また、心に留めておく必要があります 誓約としての不動産の提供 保証しない 提出された申請に関する銀行の肯定的な決定。

私たちの雑誌の別の記事で、不動産によって担保されたローンの詳細を読んでください。

質問3.スモールビジネスをゼロから作成するために緊急に現金ローンが必要な場合はどうなりますか？

特に現金で、ビジネスマンがビジネスをゼロから始めるために融資を得ることができるとは限りません。しかし、たとえ銀行が拒否したとしても、借金でお金を得る機会があります。

専門家は、以下で説明するオプションのいずれかを使用することをお勧めします。

代替ビジネスローンオプション

オプション1.個人としての消費者ローンの登録

個人として収入がある場合、ビジネスマンは消費者ローンを利用できます。ただし、ほとんどの場合、消費者ローンの規模はビジネスを組織するのに十分ではありません。

オプション2.クレジットカード

できるだけ早く返品する予定のビジネスを組織するのに少量では不十分な場合は、手配することができます クレジットカード.

アドバンテージ この商品は無利子で融資を受ける可能性があります。

現在、最も人気のあるクレジットカードは次の銀行からのオファーです。

1. アルファ銀行 -最大制限は 500 000 ルーブル。猶予期間は 100 日数。現金の引き出しを含む、適用されます。
2. ティンコフ の量のクレジットカードを提供しています 前に 300 000 ルーブル。カードは無料で発行され、自宅またはオフィスに届けられます。無利子期間は 55 日数;
3. 銀行ルネッサンス 無料の発行とサービスを備えたクレジットカードを提供します。その最大貸付額は 200 000 ルーブル。猶予期間は 55 日数.

クレジットカードを提供するための条件、支払いと現金の引き出しの可能性、関税と手数料を事前に慎重に研究することが重要です。

オプション3.大企業とのパートナーシップ

主要な大手企業とパートナーシップを結んだ後、あなたはあなた自身のビジネスを組織するためにお金を得ることができます。しかし、常に経験豊富なビジネスマンとは異なり、スタートアップ起業家に資金を提供したいと考えています。

これを達成するには、プロジェクトの魅力を証明する必要があります。高品質はこれに役立ちます。 事業計画.

オプション4.起業家精神サポートセンターとのコラボレーション

ロシアでは、中小企業活動の特定の分野を支援しています。会社が国が必要とするサービスまたは製品を作成すると確信している起業家は、次の組織に支援を求める必要があります。

• ビジネスインキュベーター;
• スモールビジネスサポートセンター。
• 起業家を支援する他の政府機関。

指定された組織は、かなり大きな都市にあります。彼らは、ローンの保証や借金の一部の支払いという形で、ビジネスマンを支援します。

以下の活動分野で働く企業は、州の支援を受けることが期待できます。

• 建設;
• 農業;
• 人口に対するサービス。
• 生産とリソースの分配。
• 輸送;
• コミュニケーション。

また、パスポートを申請する日にエクスプレス現金ローンを取る方法に関する記事を読むことをお勧めします。

質問4.既製のビジネスを購入するためにローンを取得する方法は？

誰もが自分のビジネスを成功させるわけではなく、起業家が自問することもあります。 会社が既に設立されている場合の対処方法。同時に、アクティビティを自分で整理するよりも購入する方が簡単です。

これはすべて、次のような珍しい製品の市場での出現につながります レディビジネス, そして、多くの銀行がそれを購入するための特別な融資プログラムを開発しました。

ただし、このようなローンを取得するプロセスでは、いくつかの問題が発生する可能性があります。それらとの衝突の可能性を減らすために、既製のビジネスを獲得するための融資の特徴を注意深く研究することが重要です。

そのような融資の特徴の一つは 中小企業の経営者は、しばしば利益を過小評価するためにさまざまなトリックを使用します。 これは、税金と予算の支払いのコストを削減するために行われます。このような措置の結果、会社の公式報告では利益がほとんど反映されないか、不利益にさえ見えます。

他のビジネスマンがクレジットファンドを犠牲にして同様の会社を買収したい場合、銀行は彼を拒否する可能性があります。貸し手は、赤字事業を買収するために資金を提供することを望みません。そのため、既成のビジネスを購入する場合、費用、収入、利益に関する実際の情報を銀行に提供することが重要です。

銀行は、アプリケーションを検討する際にのみに依存するとは思わない 公式データe。信用機関は、ビジネスマンがどのように活動を行っているかをよく知っています。

したがって、彼らは彼らに非常に忠実であり、検討に使用することができます 実際のデータ。しかし、銀行が申請者の言葉を受け取ることを期待しないでください。いずれにせよ、各図を内部文書で確認する必要があります。

クレジットファンドの関与で既製のビジネスを取得するには、いくつかのアクションを実行する必要があります。

1. 将来の借り手は、買収のために既存の事業を選択し、その収益性の定性分析を実施します。 理想的には、作曲する価値がある 事業計画。この文書は、買収した企業のすべての機能を慎重に研究するだけでなく、潜在的な投資の収益性を評価するのにも役立ちます。将来的には、ローンを取得することの妥当性を正当化するために、ビジネスプランが役立ちます。
2. ビジネス研究の結果が起業家を満足させるなら、彼は 銀行、融資プログラム、融資条件の分析の選択に進みます。ローンの場所に関する決定が下されるとすぐに、ファイルすることができます 申込み。これを行うには、必要なドキュメントのパッケージを提供する必要があります。
3. 書類を受け取った銀行員は、評価を実施します. 分析はで実行されます 2道順： 潜在的な借り手のソルベンシー、将来の投資の収益性。多くの場合、取得したアクティビティの事業所を訪問します。ローンの付与に関する最終決定は、信用委員会によって行われます。
4. ローン契約が作成されています。 ほとんどの場合、その条件は個別に開発されます。
5. この後、契約は両当事者によって署名されます。. ただし、将来の借り手は契約を慎重に検討する必要があります。 前に その下に彼の署名を置く方法の。
6. 頭金の支払い。 そのサイズはローン契約によって決定されます。ほとんどの場合、 10から40％ 買収したビジネスの価値。
7. 銀行は資金を借り手の口座に振り込む.

フランチャイズ事業の買収を決定した場合、手順はいくつかの段階で実行されます。

1. 将来の借り手は、信用機関が実施する事業開発に関するクラスに参加します。
2. 銀行の従業員は、潜在的な借り手の予備分析を実施します。
3. フランチャイザーは、ビジネスマンとの契約を締結する可能性を検討しています。
4. フランチャイザーが肯定的な決定を下した場合、銀行はローンの申請を検討します。債権者から承認が得られると、ローンが発行され、資金がフランチャイザーに移されます。

クレジット基金を使用してフランチャイズを購入するとき、銀行とブランドの売り手はビジネスマンがビジネスを行う方法を学ぶためにすべてをします。彼らは彼に会社経営の基礎を教えます。

質問5.フランチャイズビジネスローンの長所と短所は何ですか？

フランチャイズビジネスローンの取得

フランチャイズを使用してビジネスを作成するためのローンの取得に興味がある 3 側：

1. フランチャイザー ビジネスマンに彼ら自身のブランドの下で活動を行う機会を提供することから最大の収入を得ようと努力する;
2. ビジネスマン あなた自身のビジネスを作成するためのローンの取得に興味があります。ほとんどの場合、起業家がフランチャイズのローンを取得する方が収益性が高いことを忘れないでください。
3. 銀行 収益性の高いフランチャイズのローンの最大数を作成したい。言い換えれば、彼らは発行されたローンの割合として最大の収入を受けようとします。フランチャイズベースのビジネスを作成することは、ゼロから始めるよりも常に融資にとって魅力的です。

フランチャイズを使用してビジネスを開始するためのローンの利点の中で、以下を区別することができます。

• ビジネスを行うために必要な機器を迅速に取得する能力。
• 高速な市場カバレッジ;
• 材料やその他の商品のほぼ瞬時の購入。これなしではビジネスは不可能です。
• 独自の広告会社を独立して組織する必要はありません。フランチャイズ所有者がこれを行います。
• 当初からビジネスは、有名なブランドを使用して人気のあるブランドの下で行われています。
• このプロジェクトは、起業家にビジネス管理と作業戦略のトレーニングを提供します。

莫大な数の利点にもかかわらず、フランチャイズのローンを取得することには欠点があります。

フランチャイズローンの短所は次のとおりです。

1. 通常、検討中のローンの返済期限は非常に限られています。 このような短期間で債務を返済することが常に可能であるとは限らないため、これには追加のリスクが伴います。
2. ほとんどの場合、担保は担保または保証の形で必要です。 これは、ビジネスマンにとって常に便利というわけではありません。
3. 銀行は、提示された事業計画についてうるさいです。 彼らは常に、起業家が持っているプロジェクトのプレゼンテーションに同意します。さらに、銀行は、既存の事業計画が業務開始のための質の高い準備を構成しないと考えるかもしれません。
4. ローンには常に追加費用が伴います。 これは利息だけでなく、保険料、登録料、その他の支払いでもあります。

発行する意欲がある場合 国際フランチャイズ、会計コストが大幅に増加することを理解する必要があります。会計および監査は、国際基準に従って実施する必要があります。さらに、翻訳と適応活動にお金を費やす必要があります。

銀行は、利子付きの債務の返済に自信を得るためにあらゆる努力をすることを理解しなければなりません。そのため、次の基準を考慮する必要があります。

• 個々の起業家または法人としての強制的な州の登録;
• 可能な限り最高の信用履歴の存在、過去のローンの返済に関する問題の最小数。
• ブランド所有者との事前契約が事前に署名されている場合、肯定的な決定の確率が高くなります。
• 保証人の信用評判は非常に重要であり、フランチャイザーの分野での彼の仕事はさらにプラスになります。
• ビジネスマンの高価な財産の存在と、担保としてそれらを譲渡することに同意することも、ローンを取得する機会を増やします。

上記の状況は、貸し手とブランド所有者の両方に、ビジネスマンの信頼性と見込みを確信させることができます。

しかし、心に留めておく価値があります 銀行融資だけでなく、フランチャイズに基づいて活動を作成するための資金を得ることができます。

次のオプションを使用して、フランチャイズを使用して独自のビジネスを開くこともできます。

1. フランチャイザー自身が、彼のブランドを使用して活動を組織したい人にローンを提供します。
2. 銀行では非対象ローンが発行されます。この場合、ビジネスを創出するためにお金が借りられることは言うまでもありません。
3. 親relative、友人または知人からのローン。

質問6.失業者へのビジネスローンの取得方法は？

全員が同意して雇用できるわけではありません。そのような市民は通常、組織化しようとします 自分のビジネス.

ただし、これには十分な金額が必要です。ほとんどの場合、失業者はそのような貯蓄を持っていません。それが問題が生じる理由です、 そのようなカテゴリーの市民が必要な金額をどこかで借りることは可能ですか？

実際、失業者のためにビジネスを始めるためのお金を得ることができます。このため、初心者起業家への国家支援の提供を支援する特別な組織に連絡する価値があります。

まず、ローンを提供するための重要な条件を満たす必要があります。

• 将来のビジネスマンはに登録する必要があります 雇用センター;
• アクティビティを登録する必要があります 個人の起業家 または 法人;
• 品質を開発する 事業計画.

これらの条件が満たされると、ローンを提供する可能性が考慮されます 財団起業家精神の発展を支援します。この構造を通過した後にのみ、彼らは考慮し始めます 缶.

多くの人が ゼロから新規事業への融資 失業者にとっては、複雑で絶望的なビジネスです。

しかし、心に留めておく価値があります 借り手は幸運であり、彼は州から彼自身のビジネス（スタートアップ）を始めるための無料の量を得ることができるでしょう。したがって、このオプションを使用することは価値があります。

失業者にローンを発行する可能性を高める方法があります。

1. 担保または保証人の形でのセキュリティの提供。
2. スタートアップのビジネスマンに融資する貸し手に適用されます。
3. 消費者ローンを取得しようとします。

申請書を提出するときは、できるだけ正直であることを忘れないでください。潜在的な貸し手をだまそうとすることで、将来借金を得るのが非常に難しい悪意のある違反者のリストに入ることができます。

さらに、事前に質の高いビジネスプランを準備する必要があります。アイデアが言葉ではなく紙で詳述されている場合、アプリケーションの承認の可能性が大幅に増加します。

質問7.中小企業向けのローンのオンライン申請を提出する方法は？

あります 2 オンラインでビジネスを作成および開発するためのローンを申請する主な方法：

1. 選択した銀行の公式ウェブサイト。
2. 仲介サイトを使用します。

銀行のWebサイトから申請書を提出する際の一連のアクションは次のとおりです。

• 信用機関の公式ウェブサイトにアクセスしてください。
• ローンプログラムの条件を検討する。
• 借り手の基本データを含むアンケートに記入します。
• アプリケーションを送信し、検討を待ちます。

重要！ 仲介サイトを使用する場合、ユーザーは1つのリソースにアクセスして、多数の銀行のオファーを比較する機会を得ます。

証券会社のWebサイトから申請を送信するには、いくつかの段階を克服する必要があります。

1. ローンブローカーのサイトをご覧ください。検索エンジンを使用して見つけるのは非常に簡単です。
2. このサイトは、ビジネス融資に関するセクションに移動する必要があります。
3. 提案の条件を比較するには、ボタンをクリックして、選択した銀行の行に申請書を提出する必要があります。
4. 短いフォームに記入する必要があります。
5. 必要なデータが入力されたら、アプリケーションを送信して銀行の決定を待つことができます。

オンラインで申請する場合、銀行の決定は予備的なものであることを理解しておく必要があります。承認された場合、必要な書類の原本を持って銀行事務所を訪問する必要があります。

10.結論+トピックに関するビデオ

残念ながら、独自のビジネスを作成するには、質の高いビジネスアイデアだけでは不十分です。現金投資も必要です。多くの場合、かなり大規模です。誰もが必要な金額を持っているわけではありませんが、解決策があります-融資を受けることができます。

事業を開始または発展させるための多くのローンとクレジットがあります。また、州からの援助として一定額を無料で受け取る機会があります。可能なオプションとプログラムを探索するとき、最大限の努力をすることが重要です。

結論として、トピックに関するビデオを見ることをお勧めします。

オンラインマガジンRichPro.ruのチームは、読者にビジネスの成功と収益性を願っています。あなたが使用するすべての融資プログラムを最も収益性の高いものにしましょう。

以下にコメントを残し、ソーシャルネットワークに関する記事を友達と共有してください。じゃあね！

ビデオを見る: 字幕20181122衆議院法務委員会午後 (十一月 2024).