預金保険-個人預金の保険に関する3つのヒント+ CERに含まれる銀行のリスト

この問題は、預金保険、個々の預金保険システムの仕組み、今年のロシア連邦の銀行への預金に対する補償額に焦点を当てます。

記事を勉強した後、あなたは学びます：

預金保険とは何ですか？また、このシステムはどのように機能しますか？
預金保険代理店とは何であり、どのような機能を果たしますか。
今日のロシアの銀行の預金の保険金額はいくらですか。
個人の預金の保険に関する専門家からの推奨事項

この出版物には、 リスト 5 人気の銀行預金保険システム（CER）に参加するとともに、指導、被保険者のイベントが発生した場合にあなた自身のお金を得るのに役立ちます。

伝統的に、記事の終わりに、出版物のトピックに関して寄稿者によって提起された最も一般的な質問に答えます。

提出された記事を、銀行で預金を開く予定のあるすべての人に読んでもらうことをお勧めします。それと金融を勉強している人と知り合うことは不必要ではないでしょう。

強制預金保険とは何ですか、個々の預金保険システムはどのように機能しますか、CERに含まれる銀行のリストは何ですか、ロシア連邦の銀行の預金に対する保険補償額は-この記事を読んでください

1.銀行預金保険とは-コンセプトの概要

ロシアでは、近隣諸国と同様に、貯金のためにお金を投資する最も一般的な方法は銀行の預金です。

忘れないでその預金は資金を有害な影響から保護する インフレ同様に 泥棒から そして 自然災害。さらに、場合によっては、預金は少額ですが、収入.

近代的な技術の開発のおかげで、財務管理ははるかに簡単で便利になりました。今日、貯金を管理するために家を出る必要はありません。すべての操作は、銀行のウェブサイトのアカウントを介して実行されます（モードで オンラインで).

年金または給与を受け取るために、会計や郵便局で列を作る必要はありません。お金は個人口座に入金されます。同時に、リリースされた場合、資金の効率は大幅に向上します給料または 退職カード.

しかし、経済危機の時代には、銀行に対する国民の信頼が低下することがよくあります。それを増やし、市民が新しい契約を作成して投資するように刺激するために、州は市民の投資の保護を確保するために設計されたプログラムを開発し、実施しました。

預金保険システム（CER）の主な目的は、被保険者のイベントが発生した場合に市民がお金を受け取ることを保証することです。 つまり、何らかの理由で活動を行うライセンスが金融機関から引き落とされた場合、預金者は銀行口座に入金された資金を受け取ることができます。

私たちの国では、投資保険法がすべての預金を保護しています個人。規制制定に従って、信用機関は市民と預金契約を締結する権利を有します専ら預金保険プログラムへの参加を条件とします。

預金保護プログラムの運用により、一般の人々は、状況に関係なく、自分のお金を受け取るという自信を得ることができます。このため、投資家は追加の契約を締結する必要はありません。参加企業で発行された預金には保険がかけられます 自動的に 契約の実行時。

投資家はプログラムの最も重要なニュアンスに注意する必要があります- 最大返金額被保険者イベントの発生時 と 2015 今年の 補う 1 400 000ルーブル。以前は、被保険者の預金のサイズは半分でした- 700 000 ルーブル。

知ることは重要です 最大保険額は、特定の信用機関で開設された預金の合計額に関連していること一市民。

現時点では 預金保険制度 （または省略形 CER）ロシアで約参加しました 900 金融会社。ただし、投資家がほとんど知らない信用機関で預金を開設する前に、CERに参加するようにしてください。

保険プログラムには別の特徴があります-現在の法律に従って、すべての未決済口座が保護されているわけではありません。

投資家は、次の種類の投資には保険がかけられていないことに注意する必要があります。

を超える預金額 1,4 100万ルーブル;
電子通貨で発行された預金;
非個人化された金属で開設されたアカウント。
未登録の無記名預金;
外国の信用機関の支店で発行された預金。
信託に振り替えられた資金。

ただし、これらのアカウントのカテゴリが強制保険に含まれていないという事実は、そのような資金を返還できないという意味ではありません。実際、破産した信用機関の資産がどれだけうまく売れているかにかかっています。

預金者への補償の実施とその後の支払いは、特別に作成された州の組織によって処理されます。彼女は呼ばれています 預金保険代理店.

補償を支払うとき、特定のシーケンスが観察されます：

まず、お金が返されます 個人へ;
第二に、資金が支払われます 個々の起業家;
次の段階で、支払いが行われます 保険金額を超える預金 - 1,4 100万ルーブル;
最後にのみ、資産の売却によって残されたお金がある場合、支払いが行われます法人, メタルアカウントホルダー その他の保険対象外の投資。

2.個人預金の保険制度はどのようになっているのか-CERの主なタスクとアクションのメカニズム

預金保険制度は、国民がロシアの銀行に預けた預金を保護するために州が開発した特別なメカニズムとして機能します。保険プログラムが導入されました。 2004年に。その開発と実装の主な理由は、銀行の活動を管理する必要性でした。

はじめに 2000膨大な数の信用機関が倒産し、このプロセスが広まっています。同時に、銀行に対する国民の信頼が高まり、最終的には預金残高が減少しました。

州は、銀行預金に対する関心を高めるために、市民の資産を保護する必要があります。これはすべて整理する必要につながりました 強制預金保険制度。要するに、このプログラムはよく呼ばれます CER -預金保険システム。

保険システムの参加者となる銀行は、市民と預金契約を結ぶことができます。さらに、彼らは自分の収入の一部を特別に作成された 強制保険基金.

開始以来、保険プログラムは非常に深刻な結果を示しています。

もっと明らかにした 100 被保険者のイベント。
支払総額 800億ルーブル以上;
より多くの補償を要求した 400 000 市民。

実際、預金保険制度はユニークではありません。同様のプログラムは、ほとんどの文明国家に存在します。

保険システムの主な目的は次のとおりです。

銀行部門の安定性を確保する。
信用機関の崩壊時における市民のパニックの防止。
国の金融システムに対する個人の信頼度を高める。

保険プログラムの原理は非常に簡単です。

預金者は、確立された原則に従って銀行に預金を作成します。
預金契約が締結され、保険に追加の契約は必要ありません。銀行とDIA（預金保険庁）はこの問題を個別に解決します。
四半期ごとに、信用機関が特別基金に振り替える 0,1発行されたすべての預金額の割合。

投資を保証するとき、投資家は保険料を支払う必要がないことがわかります。保険料は銀行自身が行います。保険イベントが発生した場合、プロセスは接続されます DIA。この組織の責任には、預金者への預金の全額返金が含まれます。

ロシア連邦の銀行の個人の預金の強制保険制度の原則

保険の場合には、次の状況が含まれます 中央銀行 撤回または撤回 ライセンス 信用機関。多くの場合、これは、長期にわたる経済的問題または最終的な破産により、ここで預金を発行した顧客に対するクレジット会社の義務を履行できない場合に起こります。

3.預金保険庁（DIA）-それは何であり、何をしますか？

預金保険庁（DIAと略記） 州内の金融システムの安定性を維持する責任を負うのは州の組織です。 DIAファンドは、信用機関が定期的に送金するファンドで構成されています。

預金保険代理店（DIA）は、2004年に預金保険システム（CER）を提供するために設立されたロシアの州企業です。

代理店には、銀行から受け取った控除を次のように管理する権利があります。

蓄積する;
保険事故が発生した場合、補償として預金者に支払います。
追加の収入を生み出すために投資する。

投資することで作成できる予備、デポジッターからの呼び出しの数が急激に増加する状況で必要になる場合があります。

DIAのもう1つの機能は 銀行資産の売却の組織 彼の場合清算または認識 破産した。これらの行動の過程で受け取った資金は、崩壊した銀行の債権者である市民や組織の要求を満たすために使用されます。

DIAの任務は、投資家の利益を保護するだけでなく、 銀行の運営を成功させるための条件を作成する。代理店のアクションはロシアによって規制されています政府と代表者 中央銀行.

4.今年の預金保険制度に含まれるTOP-5銀行のリスト

多くのロシアの銀行が預金保険システムに加入しています。預金は国家の保護下にあるという事実にもかかわらず、被保険者のイベントが発生する状況は、預金者にとって常に不快です。

以下はリストです 上位5銀行一部の専門家によれば、資金は最も信頼性の高い保護と預金の魅力的な金利下にある預金保険システムに含まれています。

1）アルファ銀行

アルファ銀行は、ロシアの信用機関のトップの専門家によって一貫して含まれています。この会社は国内で広く代表されており、数百の支店、数千のATM、およびいくつかの子会社があります。

中で個人アルファ銀行の預金は最も人気があります。銀行は、資本化、補充、延長を伴う収益性の高い預金を提供しています。寄付の大文字化については、前の記事で書きました。

アルファ銀行は、CERの設立以来、このプログラムのメンバーであり続けています。最高の金融機関の1つとして、この会社は国際的な賞と賞を何度も受賞しています。独立格付機関 「専門家」 銀行には可能な限り最高の格付けが割り当てられます- ++.

2）ガスプロムバンク

ガスプロムバンクはロシア最大の信用機関の1つです。彼女はスローガンの下で行動します： 全国-みんなのために。ガスプロムバンクは、ロシアで最大の影響力を持つ3つの銀行の1つです。

この信用機関はロシア最大の企業にサービスを提供しており、多くの外国に支店を持っています（例えば、アルメニア、カザフスタン、ベラルーシ、スイス）。このような幅広いネットワークのおかげで、ガスプロムバンクは本日、 以上 4 000 000 預金者.

3）VTB Bank of Moscow

保有は多数の金融機関を統合します（現時点では、彼らはすでに 以上 20） VTBグループオブカンパニーズは、ロシア市場と国際市場の両方で活動しています。信頼性が高く、顧客の信頼に値します。

提示された銀行保有は、個人と法人の両方に幅広いさまざまなサービスを提供します。これらには以下が含まれます。

資金の節約;
貸出;
保険。

この信用機関の株主の一人はロシア政府です。

4）ビンバンク

Binbankは1996年に設立され、現在は営業しています 以上 500 枝 ロシア中。

民間の信用機関であり、最も信頼性の高いロシアの銀行の1つとして位置付けられています。この位置は、信用機関の格付けによって確認されています ロシア語同様に 国際格付機関.

Binbankは常に、国際的な信用機関を含む経験とロシアの金融市場の特性を組み合わせようとしています。 CERへの参加により、問題の銀行に発行されたすべての預金に保険がかけられます。

5）デルタクレジット

この銀行の主な専門分野は 住宅ローン。各クライアントへの個別のアプローチと問題解決の高速化により、銀行は人口の間で非常に人気を博しました。

絶対にすべての操作個人DeltaCreditで実施される保険には保険が適用されます。

5. 2019年の預金に対する保険補償の最大額はいくらですか？

2019年、強制預金保険の基本原則は変わりません。プログラムは以前と同じ方法で実装されます。一方、預金者は銀行への預金の保険金額を心配しています。これは非常に簡単に説明されています。最近、数十の信用機関がライセンスを奪われています。

現在の法律では、銀行から金融活動のライセンスを奪われた場合、保険会社は預金者に預金の全額を支払うことを定めています。ただし、注意点が1つあります- 最大保険で得られるものは 1 400 000ルーブル.

預金者が破産した銀行に多額の資金を投入した場合、彼は保険金額を支払われて入金されます回す。資産が売却され、債権者の最初の行への負債が返済されるとき、お金が残っている場合、彼らは行われます 追加料金。したがって、1つの銀行内で、 もうない 1,4 百万ルーブル.

預金者が1つの銀行に複数の口座を持っていることがあります。 ライセンスが取り消された場合、ライセンスに課された合計金額が計算されます。結果が最大補償額を超える場合、預金者に支払われます わずか140万ルーブル、報酬の合計額は、その規模に比例してすべてのアカウントに分配されます。

アカウントが異なる通貨で開かれた場合でも、絶対にすべての支払いはルーブルで行われます。被保険者のイベントが発生してから市民がお金を受け取るまで、 について 3-6 ヶ月.

2019年の基本的なスキームと支払い額は同じであるという事実にもかかわらず、前年と比較していくつかの変更が強調される可能性があります。

2019年の預金保険プログラムには、次の機能があります。

外貨で預金を開くと、補償が発行されます ルーブルで. この場合、計算は支払い申請書の作成日に中央銀行のレートを使用して実行されます。
現在、市民だけでなく、組織も払い戻しを受けることができます。
預金の元本と未収利息の両方が補償の対象となります。
入金時 140万ルーブル以上 預金者は、預金の全額を払い戻す権利を有します。 まず、預金保険システムによって保証された金額が支払われます。その後、アカウント所有者は、優先順位の順に、破産した銀行資産の売却中に受け取った資金の一部を請求できるようになります。

ライセンス失効後 中に 2 週間 割り当てられている 一時的な銀行のマネージャー。さらに、クレジット機関は、主なタスクが払い戻しの支払いであるエージェントとして指定される必要があります。どの銀行が資金を発行するかに関する情報を見つけることができます オフィスで そして サイトで 破産した金融会社も DIAリソース.

預金者が同時に銀行の債務者である場合があります（例えば、そこにローンを発行しました）。この場合、補償額は債務額分減額されます。

銀行の預金を保証する方法-個人のためのヒントとコツ。そして7月人の

6.個人および法人向けの有用な預金保険のヒント

信用機関の預金保険は必須の手続きです。それにもかかわらず、多くの投資家は彼らのお金の保護の信頼性に関して多くの質問を持っています。

ちなみにCERが長い間存在しているという事実にもかかわらず、一部の市民は、投資が州によって保護されていることをまだ知らず、銀行に問題が生じた場合に彼らに返還されることになります。

だから 専門家のアドバイス あなたのお金を確保する方法については、関連性を保つことが保証されています。

ヒント1.信用機関がCERに参加していることを確認します。

馴染みのない銀行で預金を開く前に、預金者は保険システムのメンバーであることを確認する必要があります。これを行うのは難しくありません-機関の公式インターネットリソースにアクセスして、そこで信用機関を見つけてください。

あなたはお金が不在の銀行に信用してはいけません CERs登録 または何らかの理由で除外されていました。

ヒント2.デポジットが保護対象のカテゴリに属していることを確認します

法律は銀行口座のいくつかのカテゴリーを定義しています。ない 含まれています 被保険者のリストに。投資家はそれに慣れなければなりません。

州が当初の投資額だけでなく、未収利息も保護することを考慮することも重要です。したがって、疑わしい銀行で預金を開くには、合計サイズを計算する価値があります。理想的には、受け取った金額は 1,4 百万ルーブル.

ヒント3.すべてのデータを注意深く確認することが重要です。

預金契約に署名する前に、預金者は慎重にすべてのデータを確認する必要があります。書くことです 姓、名 そして ミドルネーム、パスポートの詳細、登録住所.

さらに、この情報に変更がある場合 重要です この事実を直ちに信用機関に報告してください。これを行わないと、支払いが発生する可能性があります問題.

したがって、預金者が専門家のすべての推奨事項を順守すれば、保険事故が発生した場合に補償を受けるのがはるかに簡単になります。

7.ライセンスが取り消された銀行に預金を返却する方法-4ステップの実践的な指示

信用機関に問題がある場合、預金者には申請する権利があります 保険補償。資金の返還を迅速かつ無痛で進めるためには、どのアクションをどの順序で実行するかを知ることが重要です。

ステップ1.必要な情報を収集する

中央銀行が信用機関からの免許を取り消すことを決定した翌日、これに関する情報はウェブサイトに掲載されます 預金保険代理店。同じデータは、インターネットリソースにアクセスして見つけることができます。 ロシア銀行.

預金保険庁の公式サイトのホームページ（www.asv.org.ru）

また、支払い機関としてどの信用機関が任命されるかに関するデータがサイトに表示されます。選択肢 エージェントバンク生産されている 中に 3 日数 ライセンスの取り消しの瞬間から。

検討する価値があります 時々預金保険庁が補償を支払うこと 独立してエージェントを関与させることなく。

もっと 7 日数 代理店に渡されて、支払いの時間と場所を預金者に通知します。

さらに、この期間中に、保険金を支払う資格のある市民のリストが作成されます。それぞれに手紙が送られます。

ステップ2.補償の申請

預金者が補償を申請する権利を有する期間- 以来 保険の状況 前に 信用機関の最終清算。そのような場合の制限期間は 2年.

ただし、正当な理由により、この期間中に預金者が補償の申請を提出しなかった場合、庁は彼の申請を受け入れ検討します。ほとんどの場合、支払いはそのような状況で受け取ることができます。

ステップ3.アプリケーション

保険補償を申請するには、預金者が申請する必要があります声明確立された形式に従って。取得する 空白の エージェントバンクにあるか、DIA Webサイトからダウンロードできます。

さらに、身分証明書が必要になります。資金の受領時に、預金者の代表者は公証人を必要とします 委任状.

ステップ4.報酬の受け取り

エージェントは報酬を支払うように割り当てられています 3日間 関連出願の受領の瞬間から。しかし、払い戻しは始まったばかりであることを考慮する価値があります を通して 14 日数 ライセンスを取り消した後。

報酬を支払う主な方法は2つあります。

現金で;
現金以外の方法で-アプリケーションで預金者によって示されたアカウントに転送することにより。

以下の表は、払い戻しを受けるための手順を理解して覚えておくのに役立ちます。

被保険者のイベントが発生した場合の預金者の一連のアクションの表：

番号P / P	アクション	主な機能
1	*情報収集*	ライセンス失効情報は、DIA Webサイトにすぐに掲載されます
2	*賠償請求*	保険イベントの発生から72時間後に選択されるエージェントバンクに連絡する必要があります。
3	*申込書*	申請書は、代理店の銀行支店で入手するか、預金保険庁のウェブサイトからダウンロードできます。
4	*補償を受ける*	現金または口座への振替で資金を受け取ることができます