買収-それが何であり、なぜそれが必要なのか：用語の定義と意味+ TOP-12買収銀行とその選択基準

Rich Pro金融雑誌の読者の皆さん、こんにちは！この記事では、取得について説明します。 それは何ですか、どのような種類の取得があり、どのように機能し、何のためですか.

最近では、非現金キャッシュフローが人気を集めています。最後に、ウォレットのすべてに十分なお金があるかどうかを心配する必要はありません。1枚のカードを持ってくるだけで簡単です。さらに、貯蓄が購入するのに十分ではなかった場合、おそらく見つけるでしょう クレジットカード、どの店舗でも絶対に簡単に使用できます。

この記事から次のことを学びます。

• 獲得しているもの、獲得している種類、需要がある機能、
• パートナー銀行を選択する際に何を探すべきか、どの銀行がこの分野で主導的な地位にあるか。
• 取得の主な長所と短所。

この記事は、まず初心者に役立ちます。 実業家 そして 起業家顧客ベースを拡大し、現金の仕事を簡素化したい、 顧客がキャッシュレス形式で支払うことを許可する。このサービスを注文する銀行の選択方法、取得契約の締結方法、そして最も重要なこととして、このためにどの機器を選択するか-今すぐお読みください！

買収について：簡単な言葉で言うと、起業家（IP、LLC）にサービスを接続する際に考慮すべきこと、買収銀行が持っている関税-続きを読む

1.取得とは-簡単な言葉での定義+レジなしで取得する機能

まず、取得の概念を明確にする必要があります。

取得中-これは、顧客がATMを使用して現金を現金化せずに、銀行カードを使用して購入代金を支払うことができる銀行サービスです。

この手順により、オンラインで支払うことができ、買い物に時間を浪費することはありません。

中小企業これらの機能のおかげで、 利益を大幅に増やすことができます調査によると、カードで支払うと、買い手は平均して、 20％以上現金よりも。

取得操作は、特定のアルゴリズムに従って実行されます。これは、 POS端末:

1. たとえば、所有者がPINコードを入力すると、システムで銀行カードが有効になります。
2. 所有者データはシステムによって検証されます。
3. 資金は購入者の口座から引き落とされ、オペレーターに送金されます。
4. 2つのチェックが発行されます：クライアント用とセラー用。
5. 売り手は小切手に署名します。
6. キャッシュデスクから、顧客は支払いの領収書を発行されます。

間 店頭 （クライアントとして機能する）および 銀行機関 取得サービス契約が締結されている。さらに、銀行または代理店は、業務の実施に必要なすべての機器を提供します。

POS端末 -プラスチックカードを使用したキャッシュレス支払い用の特別な電子デバイス。 モニター, 本体, 印刷および財政の部品のための装置.

この手順では、レジまたは簡易POS端末も使用できます。両方のデバイスの組み合わせははるかに費用がかかり、より成功し、よく開発された企業によって使用されます。したがって、ビジネスの最初の段階では、現金管理サービスにはPOS端末のみを使用することをお勧めします。

レジを使用せずに取得するには2つの方法があります。

1. インストールされたSIMカードを介して銀行と通信する固定またはポータブルPOS端末。
2. 銀行カードの詳細についてキャッシュレス支払いを行うことができるインターネットサイト。

モバイル端末が読み取るカードの種類：

• デビットカード;
• クレジット;
• チップ;
• 磁気テープを装備

支払いが妨げられないようにするには、銀行との接続を確立する必要があり、口座に全額を支払うのに十分な資金がなければなりません。

買収の使用から商社の長所：

• 偽造紙幣に関連するリスクを最小限に抑える。
• 収集の欠如、およびその結果の節約。
• 収益性の向上。
• より多くの溶剤顧客ベースの拡大。

銀行カードを使用して商品やサービスの代金を支払う購入者の長所：

• キャッシュアウトせずにカード口座から資金を使用する機能。
• より高速で便利な支払い方法。

ロシアでの買収は発展途上にありますが、全世界では長い間完全に成立しています。この遅れの1つの理由は 人口の経済的非識字 そして プラスチックカードの低い普及率 最後に、最近積極的に増加している人口の中で。

2.取得に関与する当事者

このプロセスには3人の関係者が関与しています。

1）銀行（取得者）

キャッシュレス支払いの処理と実行のためのサービスを提供します。 POS端末を小売店に提供し、カードを使用して実行されるすべての操作を管理します。

原則として、非現金支払いサービスを提供する信用機関は、契約の条件に基づいて、これらの操作を実行するために必要なすべての機器をリースまたはインストールします。

2）取引組織

買収銀行との契約を締結し、機器の提供、端末の使用、銀行手数料の金額、および資金が買い手の口座から売り手に送金される期間のすべての条件と価格を示します。さらに、この銀行のアカウントを持っていない組織でもこのサービスを利用できます。

3）お客様

これらは、商社でキャッシュレス支払いを行う人々です。

取得の原理は、次の図から理解できます。

スキームに従って取得する原則

3.アカウントを開かずに取得を使用する方法と、必要な場合

会社の活動で商業取得を使用するには、銀行口座を持っているだけでなく、ステータスも持っている必要があります 法人。したがって、アカウントをまったく開かずに、サービスを正確に使用してください 商人獲得 無理。ただし、実際にアカウントが開かれる場所は重要ではありません。それは 取得銀行と その他の禁止に。

現在のアカウントを開かずに でのみ動作することができます インターネット取得、これは、クライアント購入者の銀行カードから販売者のアカウントへの非現金資金の振替です。

この場合、信用機関に個人のアカウントのみを提供することにより、金融資本を管理できます。その後、IPの取得ツールを使用すると、特別な決済口座が以前に有効になっていた場合、それを開かないようにすることができます。

法律により知的財産の支払いが可能 必要な保険料（定額）と税金 領収書、たとえば、起業家がオンラインストアを持っている場合、彼は個人アカウントへのキャッシュレス支払いを受け入れることができます。

しかし、起業家活動での個人アカウントの使用に関する直接の禁止がないにもかかわらず、間接的に、それにもかかわらず、個人のアカウントを開くことに同意するという事実により、トラブルが発生する可能性があることに注意する価値があります。 原則として、最初に、アカウントはビジネス目的で使用されるべきではないことが示されており、第二に、そのような収入は税務当局によって個人の所得とみなすことができ、個人所得税の支払いを必要とします 13%.

何らかの形で、起業家が現在の口座を開設する予定がない場合、インターネット取得契約はこれを許可します。 IPの開設とLLCの作成に関する詳細については、特別記事に書いています。

アカウントを開設せずに取得が必要になる場合

同じオンラインストアの場合、カードの詳細を入力し、SMSパスワードを使用して操作を確認することによる支払いは、特定の個人の個人の銀行カードに資金を移動するよりもはるかに信頼性が高く見えます。オンラインストアを作成する段階と順序については、こちらをご覧ください。

クライアントは、ほとんどの場合、どの口座を特に送金するかを見ないか、注意を払いません。つまり、起業家の当座預金口座がなくても混乱することはありません。 順番に、消費者は取引を安全に行うために、取得銀行から保証を受け取ります。

4.獲得のトップ4の主なタイプ

ロシアにとってこれは比較的新しいプロセスであるという事実にもかかわらず、すでに主要なタイプの買収を選択することは可能です。

タイプ1. ATM取得

私たちの国で最初に登場し、含まれています：支払い端末とATM、あなたは自分で都合の良い時間に現金を補充し、引き出すことができます。

しかし、その後手数料の割合が法的に制限されたという事実により、特に消費者が最も低い手数料で端末を見つけることができるため、そこから多くの収入を得ることは不可能です。おそらく、銀行や支払いシステムなどの端末を設置するときに、家賃でお金を稼ぐことができます。 キウィ.

タイプ2.取引取得

最も人気のある品種に使用 サービスの支払い そして 家庭用品, アウトレット, ケータリング場所.

この場合、支払いはレジに接続されているPOS端末を通じて行われますが、これは重要な条件です。

完全に購入することも、銀行からリースすることもできます。 モバイル または 静止した.

操作中に、2つ（2つ）の小切手が発行されます-現金と端末自体の小切手（スリップ）。

表示3.モバイル取得

比較的 新しい方法 カードによる支払いとこれまでほとんど知られていない。これには タブレット または スマートフォン そして 特別なカードリーダーに関連付けられている USB, ブルートゥース または 特別な コネクター.

このようなデバイスは、POS端末よりも大幅に安価であり、一部の銀行から完全に発行することもできます。 無料で.

支払い時に、売り手は磁気リーダー付きのカードをカードリーダーに通し、買い手がスマートフォン/タブレットの画面に署名する機会を与えます。チップカードを使用する場合は、PINコードが必要になります。

この方法の人気が低いのは、現在のところ ウイルスや不正な攻撃からソフトウェアを効果的に保護しませんアカウントの詳細への不正アクセス、またはアカウントにある資金への直接アクセスを許可します。

さらに、最初にアプリケーションを起動し、メニューから必要なすべてのアクションを実行する必要があるため、支払い自体はより長く、より複雑です。 携帯電話番号を示す または 顧客のメール, 彼の署名を取得.

さらに、伝票がなく、電子小切手のみが「発行」されるため、プロセスが複雑になり、法律に従って 2003年5月22日付の54-ФЗ, 現金領収書 必要な、銀行振込を使用して購入する場合でも。したがって、この場合、レジを接続する必要があります。

タイプ4.インターネット取得

これは、プラスチックカードの詳細を入力し、SMSで受信したパスワードを入力して購入を確認するための特別なインターフェイスを使用した支払いです。さまざまな利用に便利 オンラインストア, チケットの支払い, サービスの。この場合、次のようなさまざまな支払い演算子を使用できます。 ロボカッサ, インターカッサ, PBKマネーなど。この場合、商品の配送時に小切手は発行されず、電子形式でのみ送信されます。

ただし、購入者が小切手の物理的な形式を希望する場合は、ウェブサイトで注文し、宅配便または販売時点で同じPOS端末を使用して商品を転送するときに直接支払う必要があります。

インターネットおよびモバイルおよび商用の買収に関する詳細については、こちらの記事をご覧ください。

5.獲得サービスの提供のためのTOP-12銀行

現在、ほとんどすべてのロシアの銀行が提供できる 取得サービス。ほとんどの信用機関は、このサービスの分野で個別のアプローチを実践し、個々のクライアントごとに個人の労働条件（関税）を作成します。

特定の銀行での関税の取得について詳しく知るには、銀行のウェブサイトのフォームに記入するか、これらの番号に電話する必要があります。ほとんどの場合、個人的なオファーは標準的なオファーよりもはるかに収益性が高くなります。

関税獲得の徹底的な研究のおかげで、民間の起業家（個人）のために収益性の高い買収を決定することは可能です。原則として、銀行の公式ウェブサイトはこれらのサービスに関する詳細かつ関連する情報を提供します。

特定のビジネスの契約を締結するために、さまざまな銀行の関税（オファー）を比較できます。その中で最も人気のあるものを以下の格付け表に示します。

表に示されているデータに基づいて、銀行の提案は 関税率の約1レベルto、取得の価格は、契約の条件および提供される関連サービスによって異なります。

銀行を選択して取得を接続する方法-選択基準+サービス登録用の文書

6.取得契約を締結する銀行の選択方法-取得銀行を選択するための8つの基準

買収銀行の選択を決定する前に、あなたは彼が提案した労働条件を詳細に研究する必要があり、また他の金融機関のオファーとそれらを比較することも忘れないでください。そのためには、銀行が提案する契約を次の基準で評価する必要があります。

基準1.銀行が提供する機器

サーバーへの接続速度とカードを使用したキャッシュレス支払いのセキュリティは、ハードウェアとソフトウェアに依存します。

契約の条件に応じて、アクワイアラは以下を提供できます。

• POS端末またはPOSシステム（カードからデータを読み取り、販売の記録を保持し、取引操作を行うためのデバイス自体、またはレジの完成した職場を表すデバイスの全範囲）。
• インプリンター（カードを使用して支払取引の伝票を実行するデバイス。受付地点の識別データで決まり文句を使用し、カードを挿入し、伝票を挿入します。伝票にはデータとプラスチックカードの跡が残ります）。
• 処理センター（取得当事者間の支払いシステムの機能を保証するシステム）;
• レジ（両替の事実を登録し、必要な現金領収書を発行することを意図したデバイス）;
• PinPad（カードから情報を読み取り、PINコードを入力するためのパネル）。

POS端末をもっと使う 予算の そして 効果的 オプション、レジの使用には追加の財務費用が伴う場合があります。

基準2.端末が銀行に接続する通信のタイプ

接続と操作の実行の速度は、そのような接続のタイプによって異なります。

アカウントからお金を償却する要求は、次の方法で実行できます。

• GSMネットワークを使用します。
• リモートダイヤルアップアクセス（モデムおよび固定電話サービスを使用する場合）;
• インターネット経由。
• GPRSパケット接続のおかげ。
• 無線wifi経由

最速（1〜3秒）コミュニケーションの種類は インターネットそして Wifiモデム接続とGPRSも追加料金の対象となります。

基準3.銀行が使用する支払いシステム

支払システム -これは、口座から口座への資金移動を担当するサービスです。各銀行は一部の銀行と協力しています。これは、特定のプラスチックカードを識別するために基本的に重要であることが判明する場合があります。より多くの支払いシステムが提供されるほど、顧客ベースの範囲は広がります。

私たちの国の主な支払いシステムは次のとおりです。 ビザ そして マスターカード。仕事に外国人やプレミアム顧客との協力が必要な場合、次のような支払いシステムに注意する必要があります。 ダイナースクラブ, アメリカンエクスプレス （AmEx）、 JCB.

ロシアの支払いシステムは、支払いの関税率の引き下げにより人気を集めています。 ゴールデンクラウン, PRO100, ユニオンカード.

基準4.契約条件を慎重に検討する

当事者間の相互作用のすべての重要なポイントは、契約に示されています。したがって、協力の過程での質問や予期しない驚きを避けるために、すべてのポイントを慎重に研究します- 前提条件.

ある当事者または別の当事者の義務を履行できなかった場合、それは機会になり、裁判所に行き、自分の利益を弁護するための主要なツールとなります。

基準5.サービスレベルの評価

そのようなサービスのコストを決定するのは、サービスがどのレベルで提供されるかです。質の高い仕事のための設備を取得して提供するという事実に加えて、 仕入先 また運ぶことができます メンテナンスの責任, タイムリーなトラブルシューティング, 24時間サービスセンターを維持する、すべての質問への回答と、困難、故障などの場合の迅速な応答を得ることができます。

さらに、資格のある取得組織は、販売時点でのトレーニングおよびコンサルティングスタッフによるサービスの提供を必然的に伴います。 次の問題について:

1. 銀行カードの真正性を判断する方法。
2. カードの詳細と種類は何ですか。
3. 機器の主なニュアンス。
4. カスタマーサービスはどの順序で実行されますか。
5. 現金以外の支払いの払い戻し方法。
6. 認証をキャンセルする方法。
7. その他

銀行などのシステム自体を有料で使用するためのトレーニングに加えて、 より高度なトレーニングを実施する彼らが教える場所：

• 詐欺師を特定する方法とそのための手順;
• キャッシュレス決済システムで売り上げを増やす方法：販売拠点の設定方法、顧客の自発的な購入への動機付け、
• 顧客のニーズを特定する方法。
• ワークフローの構成、レポート。
• 銀行カードの操作中にエラーに対処するためのオプション。

基準6.追加の銀行サービス

銀行が、完了した購入のカードにボーナスを加算するプログラムを提供でき、後で割引として使用できる場合、これは 好意的に 商社の評判だけでなく、 売上を増やし、新規顧客を引き付ける.

銀行カードの取引をより便利に制御するために、取引明細書を電子メールで送信したり、SMSメッセージを使用したり、銀行のウェブサイトに組織の特別な個人アカウントで投稿したりできます。

追加機能として、システムの誤動作、不正の可能性などに関するアラートを明示することができます。これにより、会社の従業員はより迅速に対応できます。

ビジネスの詳細に応じて、次のような機能 自動チェック特定の期間ごとに銀行とデータをチェックするように端末が構成されている場合、または 例えば、チップを支払う、カードを使用する、または領収書に商品やサービスに関する追加情報を表示する可能性。

基準7.金銭的利用規約

そのような最も重要な条件の1つは、資金が組織のアカウントに送金される最大期間であり、その期間は通常変動します。 1から （1） 3個まで （3）日 次の要因に依存します。

• 企業の買収銀行での口座の存在は、翌日行われた振替を加速します。
• 取得銀行カードから購入すると、日中に送金が行われます。
• 他の要因に関係なく、プロセスを高速化する緊急転送プログラムの存在。

バイヤーは最も心配しています どの期間、資金はカードに返還されますか返品の場合。また、アウトレットの仕事にとっても重要であり、評判を確保しています。

取得の定期的な使用に必要なコストをすぐに評価することも同様に重要です。これには、原則として以下が含まれます。

• インストール料;
• サーバーへの接続。
• 必要な機器のレンタル;
• 適切なシステム運用の維持と維持。

基準8.異なる銀行の取得率を比較する

キャッシュレス支払いの支払いは次のように設定できます。 各取引からの金利。この場合、実行された操作ごとに手数料の形で借方記入されます。

サービスを使用するための料金を決定するとき、 個別に、組織が活動を行う範囲、この市場での存在、支店の数、会社の売上高、銀行がさまざまな支払いシステムから取引を行うために必要なライセンスの数、銀行との独自の処理センターの存在などの要因を考慮する必要があります。

7.取得契約の締結に必要な文書のパッケージ

銀行と買収契約を締結する場合、法人は文書の標準パッケージを提供する必要があります。

1. USRLEの証明書、または1.07.2002以降に登録されている場合。組織;税務署からの登録証明書;
2. 納税証明書
3. 構成文書のパッケージ。
4. レジスタから抽出します。
5. サンプル署名付きの銀行カード。
6. 組織のディレクターおよび会計主任の任命に関する決定または命令;
7. 法的文書で指定された実際の住所にある建物の所有権を確認するリース契約書または書類。法的な住所については、別の記事で詳しく説明しました。
8. コルレス口座開設に関する銀行取引明細書、または決済および現金サービス契約のコピー。
9. 宣言に従った活動のライセンス。
10. 公証人、会計士および取締役のパスポートのコピー;
11. 銀行が内部規則に従って要求する可能性のある追加の文書。

以下のリンクを使用して、取得契約のすべての条件を理解できます（VTB24銀行契約の例を使用）。

VTB24銀行買収契約のサンプルをダウンロード（doc。394 kb）

8.支払いシステムの主な機能（取得）

取得サービスの次の機能を区別できます。

• 当事者間の相互作用のすべての問題は、契約によって厳密に規制されています。
• 各契約に個別のアプローチを適用できます。
• 取引会社は、個人的に計算されたカード取引の割合の形で取得者に手数料を支払います。通常、操作量の1.5％から4％の範囲です。
• 原則として、必要な機器は銀行自体によって提供されます（契約の条件に応じて、手数料、賃貸料、または無料で提供されます）、および関連するサービス： プロモーション製品、従業員トレーニング などなど
• 取得銀行に口座がないことは、このサービスを使用する上での障害ではありません。ただし、その存在は追加の設定を提供する場合があります。
• 商品の支払いはすぐに組織のアカウントに入金されるのではなく、1〜3日以内に入金されます。

このサービスを使用する際には、上記の機能を考慮することが不可欠です。

起業家のための買収の主な長所と短所

9.買収のメリットとデメリット

サービスを使用する主な長所と短所をリストします。

買収の長所（+）

1. 売り手のために取得を使用する主な利点は、プラスチックカードを使用したキャッシュレス支払いにより、消費者の購買力が向上することです。この場合、調査によると、購入者は平均して、 20%なぜなら現金よりも非現金形式の現金を手放す方が心理的に簡単です。
2. 現在、より多くの潜在的な買い手が自分のお金をウォレットではなく口座に保管しているため、カードを使用している間は適切な金額の現金がない場合があります。
3. 紙幣の偽造のリスクと変更の発行の誤りを減らすことで、レジ係の仕事が簡単になります。起業家は、当座預金での彼らの機関の現金と手数料の蓄積を節約します。

取得の短所（-）

1. 銀行取引手数料は 1,5-6% その量から。
2. バイヤーから受け取ったお金はすぐに口座に到着するのではなく、 1〜3日.
3. 取得およびそのメンテナンスのための機器の取得/レンタルのコスト。

10.取得に関するよくある質問（FAQ）

この出版物のトピックに関してユーザーが尋ねた一般的な質問を検討してください。

質問1.なぜ中小企業が買収するのですか？

今日の世界では、 平均的 そして 小さい 事業必要なだけです。そうでなければ、競争環境では、売り手は単に 顧客を失う。キャッシュレスの支払い方法がないため、ほとんどのバイヤーは、それが可能な別のアウトレットを選択するだけです。

結局のところ、多くのお金を保存するカードに より便利にさらに、消費者の大半は収入（賃金または社会的利益）、または少なくともその一部を受け取ります 銀行カードに.

したがって、ウォレットに現金がない場合、クライアントはカード残高で適切な金額を見つける可能性が高く、間違いなく自発的に購入する可能性が高いため、ビジネスの収益性が向上します。

さらに、銀行での取得の使用により、 顧客ベースを拡大でも 会社の利益を増やす、それぞれ。

質問2.どの取得機器が使用されていますか？

もちろん、キャッシュレス支払い、 無理 特別なハードウェアとソフトウェアなし。銀行は、取得サービスを提供し、必要な機器も提供します。起業家は 全額で購入する, 銀行から借りる または 他人に乗る契約で指定されている 条件.

もちろん、まず、 POS端末 または POSシステム全体。端末は、プラスチックカードから情報を読み取り、口座からお金を引き落とすことができるシステムで認証を提供するために必要です。原則として、彼らは店の現金デスクと同じくらい多くを必要とします。

そうすることで、 端末にはいくつかのタイプがありますかもしれない 静止した, ワイヤレス （例：宅配便またはウェイター向け）、 PS端末 （会社のウェブサイトでの販売用）、また、 異なる機能 そしてチップまたは磁気ストライプのあるカードを読む 非接触型決済の機会を提供します。

システム また、レジの場所の仕事を確保し、非現金取引を行うために必要なデバイスの完全なセットを表します。

インプリンターは、スリップの発行にも使用されます。これは、キャッシュレス支払いの事実を確認する特別な支払い文書です。

ピンパッド -クライアントがPINコードを入力するためのパネル。 POS端末またはレジに接続し、トランザクションのセキュリティに必要です。

最近では、すぐに実装する現金ソリューションが広く実装されています 読書 そして 情報の暗号化カードから受け取った。彼らは支払いプロセスをより速く、より安全にし、金融取引と印刷小切手の報告を簡素化します。

インターネットの取得にはモジュールのみが必要であり、サイトは認証のために接続されていることに注意してください。カードは物理的に提示されておらず、小切手/伝票は印刷されていないため、他の機器は必要ありません。

質問3.取得するための機器をどこで購入/レンタルしますか？

取得銀行から取得端末（装置）をレンタルして、このサービスに接続できます。機器のレンタルの取得は、500ルーブル/月以上から始まります。

また、機器を販売およびリースする他社から銀行のPOS端末を購入することもできます。このような機器は分割払いで購入できます。

そのような機会を提供している企業は次のとおりです。

1）カードを受け入れます！

Primikartuには次の利点があります。

• 銀行を訪問せずに機器をすばやく接続。
• ドキュメントの最小パッケージが必要です。
• 取得銀行の故障なしで接続が可能です。
• 新しい当座預金口座を開く必要はありません。
• 24時間のサービスサポートと安全な支払い保証。

ここでは、分割払いで機器を購入するか、一定期間レンタルすることができます。

2）最初のビット

同社は、CIS諸国、UAEなどを含む、全国に多数の支店を持っています。

KKM、RKO、およびビジネスを開始および拡大するための他のサービスを取得する可能性があります。

企業の最適化と自動化のための可能なソリューション。

11.結論+トピックに関するビデオ

この記事では、獲得の定義、その主な特徴、弱点、および強みについて理解しました。

注意してくださいあれ 2015年以降、企業向け受け取った収入 6000万ルーブルから、非現金支払い方法の存在は 義務的.

法律は、この要件の違反に対する罰則を最大で 3万ルーブル （IPの場合）および 5万ルーブル （法人の場合）。

結論として、取得に関するビデオを見ることをお勧めします（基本的な種類、取得の原理）：

パートナーバンクを選択する際に従うべき基本原則がわかったので、取得サービス市場の主な参加者について結論を導き、この方向で信用機関と協力したい条件を決定できます。

価値のある取得者を選択し、会社にとって最も快適な条件を見つけてください。これにより、提供するサービスの範囲が拡大し、商品の需要が増加し、それに応じて最大の利益が得られます。

RichPro.ru誌の読者の皆様、以下のコメントに掲載のトピックに関するご希望、経験、コメントをお寄せいただければ幸いです。あなたのビジネスの経済的繁栄を願っています！

ビデオを見る: Crash of Systems feature documentary (十一月 2024).